बैंक ऑफ बड़ौदा
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स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण

  • लाभ
  • विशेषताएं
  • पात्रता मानदंड
  • आवश्यक दस्तावेज़
  • शुल्क
  • सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : लाभ

  • एसएचजी को रु. 20.00 लाख तक का संपार्श्विक रहित अग्रिम #
  • एसएचजी को रु. 10.00 लाख तक के अग्रिम के लिए शून्य मार्जिन
  • रु. 6 लाख तक के ऋण के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क /दस्तावेजीकरण प्रभार/निरीक्षण शुल्क नहीं
  • डीएवाई-एनआरएलएम के अंतर्गत सभी महिला एसएचजी के लिए रियायती ब्याज दर
  • # डीएवाई एनआरएलएम योजना के अंतर्गत एसएचजी को रु. 10.00 लाख से अधिक और रु. 20.00 लाख तक के ऋण के लिए सूक्ष्म इकाइयों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (सीजीएफएमयू) के अंतर्गत संपार्श्विक रहित ऋण उपलब्ध हैं.

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : विशेषताएं

ऋण का उद्देश्य

  • जरूरतमंद लोगों को अल्पावधि के लिए लघु ऋण.
  • समूह के सदस्यों के लाभ के लिए संसाधन जुटाना/प्रबंधन करना.
  • सूचित किया जाता है कि समूह अपने सदस्यों के लिए एक क्रेडिट योजना तैयार कर सकता है और कुल जमा बैंक को प्रस्तुत किया जा सकता है. समूह द्वारा इस पर विचार करके इसके उद्देश्य पर निर्णय किया जाएगा जिसके लिए ऋण राशि को उसके व्यक्तिगत सदस्यों के बीच वितरित किया गया है.
  • एसएचजी द्वारा विभिन्न उद्देश्यों जैसे आपातकालीन जरूरतों, आजीविका विकास, उच्च लागत ऋण अदला-बदली, संपत्ति के अधिग्रहण और विभिन्न आय पैदा करने वाली कृषि, कृषि से संबद्ध और अन्य गैर-कृषि गतिविधियों के लिए ऋण दिया जा सकता है.

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : पात्रता मानदंड

  • एसएचजी उनके खाते की बहियों के अनुसार खाता पिछले 6 महीनों से सक्रिय होना चाहिए न कि उनके खाता खोल जाने की तारीख से
  • एसएचजी को 'पंचसूत्र' अर्थात नियमित बैठकें, नियमित बचत, नियमित अंतर-ऋण, समय पर चुकौती और खातों की अद्यतन पुस्तकों का अभ्यास करना चाहिए.
  • ‘एसएचजी को नाबार्ड द्वारा निर्धारित ग्रेडिंग मानदंडों के अनुसार अर्हता प्राप्त करनी चाहिए.
  • निष्क्रिय स्वयं सहायता समूह भी फिर से सक्रिय होने पर ऋण के लिए पात्र होते हैं यदि वे और कम से कम 3 माह की अवधि के लिए खाता एक्टिव रहता है.

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : आवश्यक दस्तावेज़

  • एसएचजी के पदाधिकारियों के केवाईसी दस्तावेज़ सहित आवेदन पत्र
  • बैंक ऋण लेने के लिए एसएचजी का संकल्प और पदाधिकारियों को खाता खोलने और संचालित करने का अधिकार
  • प्रायोजन एजेंसी से प्रायोजन पत्र
  • सदस्यवार ऋण आवश्यकता का विवरण (माइक्रो क्रेडिट प्लान)

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : शुल्क

कृषि खंड के लिए एकीकृत प्रोसेसिंग शुल्क (अर्थात प्रोसेसिंग, निरीक्षण, दस्तावेज़ीकरण, लेजर फोलियो शुल्क आदि) ऋण सीमा

शुल्क की राशि

रु 6 लाख तक

-शून्य

रु 6 लाख से अधिक और 10 लाख रुपये तक

रु 250/- प्रति लाख या उसका भाग.

रु 10 लाख से अधिक

रु. 350/- प्रति लाख या उसका भाग

स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) के अंतर्गत वित्तपोषण : सबसे महत्वपूर्ण नियम और शर्तें (एमआईटीसी)

Parameters स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) को वित्तपोषण डीएवाई-एनआरएलएम योजना के अंतर्गत एसएचजी को वित्तपोषण
ऋण की मात्रा एसएचजी की ऋण राशि का निर्धारण कॉर्पस निधि के आधार पर होता है जिसे एसएचजी को वित्तपोषित किया जा सकता है.
एसएचजी को बैंकों द्वारा बचत से जुड़ें ऋण स्वीकृत किए जा सकते हैं (कॉर्पस से ऋण अनुपात 1:1 से 1:4 तक अलग हो सकता है)
वार्षिक आहरण शक्ति (डीपी) के साथ 3 वर्षों की अवधि के लिए प्रत्येक पात्र स्वयं सहायता समूहों को रु. 6 लाख का न्यूनतम ऋण.
अधिकतम ऋण : कोई उच्‍चतम सीमा नहीं
  • पहले वर्ष के लिए डीपी: मौजूदा कॉर्पस का 6 गुना या न्यूनतम रु. 1.50 लाख, जो भी अधिक हो
  • दूसरे वर्ष के लिए डीपी: समीक्षा / वृद्धि के समय कॉर्पस का 8 गुना या न्यूनतम रु. 3 लाख, जो भी अधिक हो.
  • तीसरे वर्ष के लिए डीपी: एसएचजी द्वारा तैयार की गई तथा संघों / सहायता एजेंसी और पिछले क्रेडिट विवरण द्वारा मूल्यांकन की गई माइक्रो क्रेडिट योजना (एमसीपी) के आधार पर न्यूनतम रु. 6 लाख.
  • चौथे वर्ष और उसके बाद के लिए डीपी: एसएचजी द्वारा तैयार की गई तथा संघों / सहायता एजेंसी और पिछले क्रेडिट विवरण द्वारा मूल्यांकन की गई माइक्रो क्रेडिट योजना (एमसीपी) के आधार पर न्यूनतम रु. 6 लाख.

सावधि ऋण के मामले में
  • पहली किश्‍त : मौजूदा कॉर्पस का 6 गुना या न्यूनतम ₹ 1.5 लाख, जो भी अधिक हो.
  • दूसरी किश्‍त : मौजूदा कॉर्पस का 8 गुना या न्यूनतम ₹ 3 लाख, जो भी अधिक हो
  • तीसरी किश्‍त : एसएचजी द्वारा तैयार की गई तथा संघों / सहायता एजेंसी और पिछले क्रेडिट विवरण द्वारा मूल्यांकित की गई माइक्रो क्रेडिट योजना (एमसीपी) के आधार पर न्यूनतम रु. 6 लाख.
  • चौथी किश्‍त और उसके के बाद: एसएचजी द्वारा तैयार की गई तथा संघों / सहायता एजेंसी और पिछले क्रेडिट विवरण द्वारा मूल्यांकित की गई माइक्रो क्रेडिट योजना (एमसीपी) के आधार पर न्यूनतम रु. 6 लाख.
सुविधा का प्रकार नकदी क्रेडिट और सावधि / मांग ऋण एवं ओवर ड्राफ्ट (टीएल / डीएल, सीसी और ओडी)
चुकौती अवधि नकदी ऋण या ओवर ड्राफ्ट के लिए: वार्षिक समीक्षा के अधीन 12 माह. मांग / सावधि ऋण के लिए : क्रेडिट योजना और स्‍वी‍कृति की अवधि के अनुसार जो 24 से 84 माह तक या संबंधित योजना / परियोजना के मानदंडों के अनुसार भिन्न हो सकती है.
प्रतिभूति एसएचजी को रु. 10.00 लाख तक का संपार्श्विक मुक्‍त ऋण डीएवाई एनआरएलएम योजना के अंतर्गत एसएचजी को रु. 20.00 लाख तक संपार्श्विक मुक्‍त ऋण.
डीएवाई एनआरएलएम योजना के अंतर्गत रु. 10.00 लाख से अधिक और रु. 20.00 लाख तक के एसएचजी को ऋण के लिए, सूक्ष्म इकाइयों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (सीजीएफएमयू) के अंतर्गत संपार्श्विक रहित ऋण उपलब्ध हैं.
मार्जिन एसएचजी को रु. 10.00 लाख तक के अग्रिम के लिए कोई मार्जिन निर्धारित नहीं किया जाना चाहिए.
ब्‍याज दर
स्वयं सहायता समूहों को वित्तपोषण लागू ब्याज दर
रु. 3 लाख तक का ऋण एक वर्ष एमसीएलआर + एसपी + 1.00%
रु. 3 लाख से अधिक का ऋण एक वर्ष एमसीएलआर + एसपी + 1.50%
स्वयं सहायता समूहों को वित्तपोषण लागू ब्याज दर
रु. 3 लाख तक का ऋण 7%
रु. 3 लाख से अधिक और रु. 5 लाख तक का ऋण एक वर्ष का एमसीएलआर
रु. 5 लाख से अधिक का ऋण एक वर्ष एमसीएलआर + एसपी + 1.50%

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

  • एग्रीकल्चर इंफ्रास्ट्रक्चर फंड क्या है?

    यह एसएचजी को टर्म लोन (टीएल) या कैश क्रेडिट लिमिट (सीसीएल) के रूप में दिया जाने वाला ऋण है ताकि स्थायी आजीविका गतिविधि शुरू की जा सके और इसके सदस्यों द्वारा विकसित माइक्रो क्रेडिट प्लान के माध्यम से जीवन की गुणवत्ता में सुधार हो सके।

  • एसएचजी ऋण की सीमा क्या है?

    डीएवाई एनआरएलएम योजना के तहत एसएचजी ऋण के लिए
     
    नकद क्रेडिट के लिए ऋण सीमा :
     
    न्यूनतम ऋण: प्रत्येक पात्र एसएचजी को वार्षिक आहरण शक्ति (डीपी) के साथ 3 साल की अवधि के लिए रुपये 6 लाख ।
     
    अधिकतम ऋण: कोई ऊपरी सीमा नहीं
     
    कुछ वर्षों के बाद ड्राइंग पावर बदल जाती है, अधिक जानने के लिए पढ़ें :

    • पहले वर्ष के लिए डीपी: मौजूदा कोष का 6 गुना या न्यूनतम 1.50 लाख रुपये, जो भी अधिक हो।
    • दूसरे वर्ष के लिए डीपी : समीक्षा/वृद्धि के समय कोष का 8 गुना या न्यूनतम 3 लाख रुपये, जो भी अधिक हो।
    • तृतीय वर्ष के लिए डीपी: एसएचजी द्वारा तैयार की गई माइक्रो क्रेडिट प्लान (एमसीपी) के आधार पर न्यूनतम रुपये 6 लाख और महासंघों/ सहायता एजेंसी द्वारा मूल्यांकन और पिछले क्रेडिट इतिहास।
    • चौथे वर्ष के लिए डीपी : एसएचजी द्वारा तैयार एमसीपी और महासंघों/सहायता एजेंसी द्वारा मूल्यांकन और पिछले क्रेडिट इतिहास के आधार पर रु 6 लाख से अधिक।


    मीयादी ऋण के लिए ऋण सीमा :
     
    पहली डोज़ : मौजूदा कोष का 6 गुना या न्यूनतम 1.5 लाख रुपये, जो भी अधिक हो।
     
    दूसरी डोज़: मौजूदा कोष का 8 गुना या न्यूनतम 3 लाख रुपये, जो भी अधिक हो।
     
    तीसरी डोज़: एसएचजी द्वारा तैयार एमसीपी और महासंघों/सहायता एजेंसी द्वारा मूल्यांकन और पिछले क्रेडिट इतिहास के आधार पर न्यूनतम 6 लाख रुपये
     
    चौथी डोज़ से शुरू : एसएचजी द्वारा तैयार एमसीपी और महासंघों/सहायता एजेंसी द्वारा मूल्यांकन किए गए एमसीपी और पिछले क्रेडिट इतिहास के आधार पर 6 लाख रुपये से अधिक.
     
    डीएवाई एनआरएलएम योजना के अलावा एसएचजी ऋणों के लिए:

    एसएचजी को बैंकों द्वारा बचत से जुड़े ऋण मंजूर किए जा सकते हैं (1: 1 से 1: 4 के कॉर्पस से ऋण अनुपात में भिन्न)

  • एसएचजी सरकारी हैं या निजी ?

    एसएचजी सामूहिक रूप से गतिविधियों को करने की इच्छा रखने वाले लोगों के छोटे सजातीय समूह हैं। ये समूह औपचारिक (पंजीकृत) या अनौपचारिक (अपंजीकृत) हो सकते हैं

  • एसएचजी बैंक खाता कब खोल सकता है?

    स्वयं सहायता समूह के गठन के तुरंत बाद या वेबसाइट पर आवेदन करके बचत बैंक खाता खोल सकते हैं।

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