एमएसएमई बैंकिंग

विनिर्माण और सेवा क्षेत्र में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को एमएसएमईडी अधिनियम, 2006 के तहत परिभाषित किया गया है.

एमएसएमईडी अधिनियम के तहत परिभाषा के अनुसार सूक्ष्म और लघु (सेवा) उद्यमों में छोटे सड़क और जल परिवहन ऑपरेटर, छोटे व्यवसाय, पेशेवर और स्व-नियोजित व्यक्ति, खुदरा व्यापार शामिल होंगे अर्थात आवश्यक वस्तुओं (उचित मूल्य की दुकानों), उपभोक्ता सहकारी दुकानों में काम करने वाले खुदरा व्यापारियों को दी जाने वाली अग्रिम राशि और से अनधिक की निजी खुदरा व्यापारियों और अन्य सभी सेवा उद्यमों को दी गई रू.20 लाख से अनधिक की ऋण सीमा शामिल है.

हां. बैंक द्वारा मीयादी वित्त और कार्यशील पूंजी दोनों सुविधाएं मंजूर की जाती हैं.

रू. 100 लाख तक के ऋण के लिए कोई संपार्श्विक / अन्य पक्ष की गारंटी की आवश्यकता नहीं है. ये सीजीटीएमएसई के अंतर्गत आते हैं. अन्य खातों के लिए, जो सीजीटीएमएसई के अंतर्गत नहीं आते हैं, बैंक दिशानिर्देशों के अनुसार संपार्श्विक को निर्धारित कर सकता है.

हां.

• व्यक्ति: स्व-नियोजित पेशेवर, एकल स्वामी और साझेदारी फर्म
• व्यवसाय: निजी लिमिटेड निगम, सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियाँ और सीमित देयता साझेदारी (एलएलपी)

सामान्य दस्तावेज़:

• विधिवत भरा हुआ ऋण आवेदन प्रपत्र
• पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / मालिक, साझेदार या निदेशक (यदि कंपनी हो) के वर्तमान बैंकरों से हस्ताक्षर पहचान पत्र
• निवास का प्रमाण: आधार कार्ड / हाल ही का टेलीफोन बिल, बिजली बिल, संपत्ति कर रसीद / पासपोर्ट / मालिक, साझेदार या निदेशक (यदि कंपनी हो) का मतदाता पहचान पत्र
• व्यवसाय पते का प्रमाण
• कंपनी के बहिर्नियम और अंतर्नियम/ साझेदारी फर्मों का साझेदारी विलेख, आदि।
• नवीनतम आयकर रिटर्न के साथ प्रमोटरों और गारंटरों की आस्तियों और देयताओं का विवरण।

व्यावसायिक गतिविधि के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज़

• एसएसआई/एमएसएमई पंजीयन/उद्योग आधार ज्ञापन, यदि लागू हो।
• कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में अगले दो वर्षों के लिए तथा सावधि ऋण के मामले में ऋण की अवधि के लिए पूर्वानुमानित तुलन पत्र।
• पिछले तीन वर्षों का तुलन पत्र फर्म, कंपनी, आदि
• प्राथमिक और संपार्श्विक प्रतिभूतियों के रूप में पेश की जा रही सभी आस्तियों के पट्टा विलेखों/स्वामित्व विलेखों की प्रतियां
• कंपनी के मामले में आरओसी से निगमन प्रमाणपत्र (निदेशकों का सीआईएन नंबर और डीआईएन नंबर)
• जहां भी लागू हो, बैंक खाते का विवरण (मौजूदा ऋण/सीमा के मामले में बकाया के विवरण के साथ)
• जीएसटीएन नंबर, यदि लागू हो।

कुछ दस्तावेज, लाइसेंस आदि हैं जो व्यवसाय इकाई की प्रकृति के आधार जैसे विनिर्माण, व्यापार, निर्यात-आयात, आईटी, सेवा क्षेत्र, आदि पर अपेक्षित हैं।

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक बीसीएसबीआई ( भारतीय बैंकिंग संहिता और मानक बोर्ड) के सदस्य हैं और इसलिए वे आश्वासन देते हैं कि:
हम आपको ऋण आवेदन पत्र के साथ जमा किए जाने वाले दस्तावेजों की एक चेकलिस्ट (कानूनी और विनियामक आवश्यकताओं के अनुरूप) प्रदान करेंगे ताकि आप सभी मामलों में पूर्ण आवेदन जमा कर सकें।
यदि आवश्यक हो, तो हम आपके ऋण आवेदन पत्र को भरने में आपकी सहायता करेंगे।

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक बीसीएसबीआई ( भारतीय बैंकिंग संहिता और मानक बोर्ड) के सदस्य हैं और इसलिए वे आश्वासन देते हैं कि:
हम आपको आपके ऋण आवेदन की पावती अवश्य प्रदान करेंगे, चाहे वह ऑनलाइन या मैन्युअल रूप से प्रस्तुत किया गया हो, जिसमें यह दर्शाया जाएगा कि आवेदन पर किस समय सीमा के अंदर कार्रवाई की जाएगी।

• बैंक समर्पित ऋण उत्पादों के साथ-साथ स्टार्ट अप विशिष्ट बैंक शाखाओं का विकास करके स्टार्ट अप के विकास में सक्रिय रूप से संलग्न हैं
• विभिन्न बैंकों द्वारा स्टार्ट अप के लिए ऋण उत्पादों के कुछ उदाहरण :
  ● एसबीआई की ओर से “एमएसएमई उड़ान”
  ● यूबीआई की ओर से “यूनियन स्टार्ट अप स्कीम”

इसी प्रकार, सभी बैंकों के पास स्टार्ट अप की जरूरतों को पूरा करने वाले उत्पाद हैं; केवल एक व्यवहार्य व्यवसाय योजना, वित्तीय विवरण और कानूनी दस्तावेज आदि की आवश्यकता है।

स्टैंड अप इंडिया

इस योजना के अंतर्गत नया उद्यम स्थापित करने के लिए प्रत्येक बैंक शाखा से कम से कम एक महिला उधारकर्ता को 10 लाख से 1 करोड़ तक के बैंक ऋण की सुविधा प्रदान की जाती है।

सरकार ने एमएसएमई/स्टार्टअप को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न योजनाएं शुरू की हैं। इनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना
• प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए ऋण सहबद्ध पूंजी सब्सिडी योजना (सीएलसीएसएस)
• स्टैंड अप इंडिया
• सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (स्माइल)
• उत्पादों के लिए सामाजिक नवाचार कार्यक्रम: सामाजिक स्वास्थ्य के लिए किफायती और प्रासंगिक (स्पर्श)

बैंक सीजीएस-I के अंतर्गत सीजीटीएसएमई के लिए ऋण गारंटी का लाभ उठाकर 500 लाख रुपये तक का प्रतिभूति मुक्त ऋण स्वीकृत कर सकता है।

वेब पोर्टल www.psbloansin59minutes.com के माध्यम से, कोई भी उधारकर्ता किसी भी समय कहीं से भी मात्र 59 मिनट में डिजिटल मंजूरी प्राप्त कर सकता है। डिजिटल मंजूरी के बाद, ऋण वितरण में लगने वाला समय उधारकर्ता द्वारा पोर्टल और बैंकों को दी गई जानकारी और दस्तावेज़ों पर निर्भर करता है। डेटा जितना सटीक होगा, ऋण उतनी ही जल्दी संवितरित होगा। सामान्यतः, डिजिटल मंजूरी के बाद, ऋण 7-8 कार्य दिवसों में मंजूर/संवितरित होने की उम्मीद है।

• प्रत्येक बैंक में ग्राहक शिकायत निवारण तंत्र होता है और ऋण में अनुचित देरी या मनमाने ढंग से अस्वीकृति के मामले में, बैंक के शिकायत अधिकारी के पास शिकायत दर्ज की जा सकती है।
• यदि मामले का निवारण न हो तो आंतरिक लोकपाल के समक्ष शिकायत की जा सकती है
• शिकायत भारतीय रिजर्व बैंक लोकपाल के पास भी दर्ज कराई जा सकती है।