कंपनी द्वारा लाभ दिया जाएगा. यदि बही बंद / रिकॉर्ड तिथि के समय, शेयर आपके ब्रोकर खाते में हैं तो कंपनी ब्रोकर को कार्पोरेट लाभ (लाभांश / बोनस) देगी और ब्रोकर द्वारा इसे आपको देना होगा.

संबंधित कंपनी एनएसडीएल से बही के समापन / रिकॉर्ड की तारीख को लाभार्थी धारकों और उनके होल्डिंग्स का विवरण प्राप्त करती है. कंपनी द्वारा ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन सेवा) सुविधा के माध्यम से अथवा वारंट जारी करके निवेशकों को भुगतान किया जाएगा, जिस पर आपके बैंक खाते का विवरण मुद्रित होता है. बैंक खाते का विवरण वह होगा जो आपने अपने खाता खोलने के रूप में अथवा उसके बाद उल्लेख किया होगा.

संबंधित कंपनी एनएसडीएल से बही के समापन / रिकॉर्ड की तारीख के रूप में लाभार्थी धारकों और उनके होल्डिंग्स का विवरण प्राप्त करती है. आपका अधिकार सीधे कंपनी द्वारा आपके एनएसडीएल डिपॉजिटरी खाते में जमा किया जाएगा.

कार्पोरेट लाभों में विसंगतियों के मामले में आप अपने डीपी या कंपनी / उसके आर एवं टी एजेंटों से संपर्क कर सकते हैं.

बोनस / अधिकार पात्रता के लिए जारीकर्ता / उनके आर एंव टी एजेंट द्वारा एक आबंटन सूचना भेजी जाएगी. डीपी द्वारा दिया गया लेन-देन विवरण खाते में बोनस / अधिकार क्रेडिट को भी दिखाएगा. लेन-देन की सूचना और विवरण में दर्शाई गई मात्रा का मिलान होना चाहिए

बड़ौदा नकदी प्रबंधन सेवाएं (बीसीएमएस) एक सॉफ्टवेयर एप्लिकेशन है, जो विशेष रूप से कॉर्पोरेट ग्राहकों को निध‍ि प्रबंधन में सहायता प्रदान करता है. सामान्‍यतः बड़ी संख्‍या में लेनदेन करने वाले कॉर्पोरेट ग्राहक बीसीएमएस के लक्ष्य समूह होते हैं. यह उद्योग क्षेत्र में आम प्रचलन है कि कॉर्पोरेट ग्राहक, विशेषत: जिनके अपने कार्यालय देश भर में फैले हुए हैं या जिनके आपूर्तिकर्ता / ग्राहक पूरे देश में फैले हुए हैं, अपने नकदी प्रबंधन गतिविधियों के लिए बैंकों की सहायता लेते हैं. इसका प्रमुख उद्देश्‍य यह है कि कॉर्पोरेट अपनी अनुषंगी गतिविधियों को आउटसोर्स करना पसंद करते हैं ताकि वे अपने मुख्य व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित कर सकें. बीसीएमएस एक ऐसा उत्पाद है जो ग्राहक की ऐसी आवश्यकताओं के बिलकुल उपयुक्त है और यह बैंकिंग उद्योग में विगत एक दशक से भी अधिक समय से प्रचलित है.

सामान्‍यतः कॉर्पोरेट ग्राहक बैंक में केवल नकदी संग्रहण और भुगतान की सेवाओं के लिए नहीं आते हैं बल्कि निष्क्रिय राशि लेखांकन निपटान, लेनदेनों को ट्रैक करने, अनुवर्ती कार्रवाई और समाधान के लिए भी संपर्क करते हैं. हमारे बैंक ने भी दिसंबर 2008 से "वाइड एरिया नेटवर्क " पर बीसीएमएस की शुरुआत की है.

बीसीएमएस पैकेज (कैश@विल) और सीबीएस (फिनेकल) के बीच इंटरफेस उपलब्‍ध है.

संग्रहण मॉड्यूल

• पेपर आधारित उत्‍पाद :
• स्‍थानीय चेक संग्रहण
• बाहरी चेक संग्रहण
• आंतरिक चेक संग्रहण
• उत्‍तर दिनांकित चेक संग्रहण
• चालान प्रबंधन

भुगतान मॉड्यूल

• पेपर आधारित उत्‍पाद :
• मांग ड्राफ्ट
• बैंकर्स चेक
• ग्राहक के चेक
• लाभांश वारंट / ब्‍याज वारंट
• इलेक्‍ट्रॉनिक उत्‍पाद
• रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस)
• नैशनल इलेक्‍ट्रॉनिक फंड ट्रासंफर (एनईएफटी)
• इंटरनल फंड ट्रासंफर (आईएफटी)
• इलेक्‍ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विसेज (ईसीएस)

• संग्रहण मॉड्यूल
• भुगतान मॉड्यूल
• नकदी प्रबंधन मॉड्यूल.

संग्रहण मॉड्यूल ग्राहक के खाते में सभी निधियों के आगमन का प्रबंधन करता है, जो निम्‍न प्रकारों से प्राप्‍त होते हैं

नकदी जमा स्‍थानीय चेकों से प्राप्तियां बाहरी चेकों से प्राप्तियां डीडीआई (सीधे नामे अनुदेश) अधिदेश, कुछ बैंक जिसे एडीएम (ऑटोमैटिक डेबिट मैंडेट)कहते हैं के माध्‍यम से प्राप्तियां.

बीसीएमएस के संग्रहण मॉड्यूल द्वारा उपर्युक्‍त सूचीबद्ध तीनों प्रकार के लेनदेन के सभी संबंधित विवरणों को कैप्चर करके ग्राहकों को एमआईएस उपलब्‍ध कराने के साथ-साथ समाधान करने में सहायता प्रदान करते हुए निधियों के आगमन को कुशलतापूर्वक प्रबंधित किया जाता है. चेक का संग्रहण, स्थानीय या बाहरी, पूर्व-निर्धारित दिनों के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है, जिससे ग्राहकों को अपनी वित्तीय स्थिति का अनुमान लगाने में सक्षमता हासिल हो और वित्तीय निर्णय लेने में उन्‍हे मदद मिले. कूरियर द्वारा संग्रहणकर्त्ता शाखाओं से चेक एकत्रित करना और लक्ष्‍य शाखा में उनके वितरण को सिस्‍टम द्वारा ट्रैक किया जा सकता है और उसके विवरण ग्राहक को प्रदान किए जा सकते है.

यह मॉड्यूल निधियों के बहिर्गमन का कार्य करता है. भुगतान मॉड्यूल इलेक्ट्रॉनिक मोड या पेपर आधारित लिखतों जैसे कि वैयक्तिक चेक, मांग ड्राफ्ट, लाभांश और ब्याज वारंट आदि अनेक चैनलों को सपोर्ट करता है. बीसीएमएस वेबसाइट ग्राहक को इलेक्ट्रॉनिक भुगतान करने के लिए सक्षम बनाती है और लाभार्थियों को आरटीजीएस / एनईएफटी / आईएफटी (आंतरिक निधि अंतरण) के माध्यम से राशि का भुगतान किया जाता है. इसके अतिरिक्‍त ग्राहक को विभिन्न प्रबंधन सूचना प्रणाली (एमआईएस) रिपोर्ट आदि को देखने या डाउनलोड करने की सुविधा भी मिलती है.

अपने आपूर्तिकर्ताओं अथवा कर्मचारियों के भुगतान के लिए ग्राहकों द्वारा अधिक संख्या में मांग ड्राफ्ट जारी करने हेतु अनुरोध किए जाने पर इसे भुगतान मॉड्यूल द्वारा संचालित किया जाता है जो कि ऐसे मांग ड्राफ्ट के भुगतान का भी रिकॉर्ड रखता है. इसे जारी किए जाने से इसके भुगतान होने तक संबंधित रिपोर्ट तैयार करके ग्राहकों को दी जा सकती है. इसी प्रकार बीसीएमएस के माध्यम से ग्राहक द्वारा पर्सनल चेक जारी करने से भुगतान किए जाने तक की रिपोर्ट भी ट्रैक की जा सकती है और इसे ग्राहक को दी जा सकता है. इसी तरह ब्याज वारंट (इंटरेस्ट वारंट)रिफ़ंड आर्डर आदि भी बीसीएमएस के माध्यम से व्यवस्थित किए जा सकते हैं और इसके त्वरित समाधान के लिए सिस्टम में ट्रैक किया जा सकता है.

लिक्विडिटी प्रबंधन मॉड्यूल ग्राहकों के विभिन्न खातों से रकम को एकत्र करते हुए एक खाते जिसे संकेंद्रण खाता (Concentration Account) में जमा करने की सुविधा प्रदान करता है. इस खाते में उपलब्ध रकम के आधार पर ग्राहकों को ऑनलाइन निर्णय लेने में सहायता मिलती है. लिक्विडिटी प्रबंधन मॉड्यूल ग्राहकों की आवश्यकता के अनुसार विभिन्न खातों के वित्तपोषण की सुविधा भी देता है, जो कि कंसनट्रेशन खाते में उपलब्ध शेष राशि में से है. इस सुविधा से ग्राहक दिन की शुरुआत, बीच में एवं दिन के अंत में विभिन्न खाते की शेष राशि को पूर्व निर्धारित कर सकता है (इसे टारगेट बैलेंस के रूप में जाना जाता है) लिक्विडिटी प्रबंधन मॉड्यूल कंसनट्रेशन खाते में स्वीप इन स्वीट आउट दोनों की सुविधा प्रदान करता है. स्वीप इन स्वीप आउट सुविधा संकेंद्रण खाते में लक्ष्‍य शेष को बनाए रखने में सहायक होता है.

बीसीएमएस उत्पादों का प्रभार ग्राहकों के अनुसार अलग-अलग होता है और इसे कारोबार की मात्रा, कारपोरेट ग्राहकों को बीसीएमएस उत्पादों के प्रयोग हेतु आकर्षित करने तथा विभिन्न उत्पादों पर अन्य बैंकों के मुकाबले प्रतिस्पद्धि दरों पर सुविधा प्रदान करने को ध्‍यान मैं रखते हुए तय किया जाता हैं. ये शुल्क सिस्टम में मापदंडों के अनुसार स्लैबवार प्रति शतता के आधार पर निर्धारित किए जा सकते हैं. बीपीएमएस उत्पादों की लागत संरचना परिपत्र क्रमांक बीसीसी:आरएम:101: 73 दिनांक 4.11.2019 द्वारा परिचालित की गई है.

विभिन्न स्तरों पर प्रस्तावित गतिविधियां निम्नानुसार होंगी.

• डाटा सेंटर
• बीसीएमएस का सुरक्षा रखरखाव एवं सामान्य मानकीकरण
• बीसीएमएस, सीबीएस एवं बैंक वेबसाइट से जुड़े सभी इंटरफ़ेस
• बैक एंड सिस्टम एक्सेस आवश्यक होने पर ग्राहक विशिष्ट रिपोर्ट निकालना.
• केंद्रीय परिचालनगत (ऑपरेशनल) हब (सीओएच)
• सीओएच समस्त बीसीएमएस परिचालन का केंद्र बिंदु होता है. यह परिचालन टीम से युक्‍त होगा.
• सीओएच स्तर पर ग्राहक मास्टर डाटा का प्रबंधन करना.
• एमआईएस उद्देश्यों के लिए बैंक की विभिन्न रिपोर्ट का सृजन.
• चेक, डीडी, डिविडेंड वारंट, इंटरेस्ट वारंट, रिफंड ऑर्डर आदि का थोक में मुद्रण करने के ग्राहकों के अनुरोध को स्‍वीकार करना तथा केंद्रीय परिचालनगत हब में इस गतिविधियों को पूरा करना.
• बीसीएमएस के लिए दिवस की शुरुआत एवं दिवस के अंत का परिचालन.
• बीसीएमएस के सभी ग्राहक इकाइयों द्वारा साइन आउट करने के बाद एंड ऑफ़ डे करना.
• सभी पुल खातों का समाधान एवं एमआईएस रिपोर्ट तैयार करना
• ग्राहक सेवा इकाइयां
• ग्राहक सेवा इकाइयों में निम्न कार्य किए जाएंगे :
• आउटवार्ड क्लीयरिंग की समस्त गतिविधियां बाहरी चेकों का संग्रहण, उत्तर दिनांकित चेकों का संग्रहण
• आरटीजीएस, एनईएफटी, ईसीएस भुगतान का प्रबंधन करना
• बीसीएमएस ग्राहकों की फ्रंट लेवल रिपोर्ट (सीओएच पर जनरेट किए जाने के अलावा)
• सेवा शाखाओं को छोड़ अन्य इकाइयों द्वारा नकदी का संग्रहण तथा बीसीएमएस में लेनदेन डाटा को दर्ज करना.
• हमारे बैंक पर आहरित चेकों का संग्रहण एवं आंतरिक निधि अंतरण को प्रभावी करना.

जी हां, हमारे कारपोरेट ग्राहकों के लिए वेबसाइट http://bobems.com है.

सभी तीन मॉड्यूल्स से ग्राहकों द्वारा वांछित रिपोर्ट बैंक की वेबसाइट के माध्यम से उपलब्ध कराई जाएगी. कारपोरेट ग्राहक भी वैयक्तिक अथवा लेन देन के बैच में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान कर सकते हैं.

• भुगतान की शुरुआत हेतु ग्राहकों को फ्रंट एंड उपलब्ध कराया जाता है.
• ग्राहकों को यूजर आई डी उपलब्ध कराया जाएगा जिससे वे लेनदेन संपादित एवं देख सकें.
• ग्राहक द्वारा विभिन्‍न भुगतान और संग्रहण रिपोर्ट अर्थात लिखत स्थिति रिपोर्ट, देय भुगतान रिपोर्ट, चेक वसूली रिपोर्ट का विवरण डाउनलोड किया जा सकता है.

परिपत्र सं बीसीसी/बीआर/100/338 दिनांक 1.12.2008 द्वारा 100 निर्धारित केन्‍द्रों पर बीसीएमएस उत्‍पादों प्रस्‍तावित किया गया था. वर्तमान में 11 केन्‍द्रों पर संग्रहण मॉड्यूल आरंभ किया गया है और मुंबई स्‍थ‍ित केंद्रीय परिचालन हब (सीओएच) से भुगतान मॉड्यूल की सुविधा प्राप्‍त की जा सकती है.

विनिर्माण और सेवा क्षेत्र में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को एमएसएमईडी अधिनियम, 2006 के तहत परिभाषित किया गया है.

एमएसएमईडी अधिनियम के तहत परिभाषा के अनुसार सूक्ष्म और लघु (सेवा) उद्यमों में छोटे सड़क और जल परिवहन ऑपरेटर, छोटे व्यवसाय, पेशेवर और स्व-नियोजित व्यक्ति, खुदरा व्यापार शामिल होंगे अर्थात आवश्यक वस्तुओं (उचित मूल्य की दुकानों), उपभोक्ता सहकारी दुकानों में काम करने वाले खुदरा व्यापारियों को दी जाने वाली अग्रिम राशि और से अनधिक की निजी खुदरा व्यापारियों और अन्य सभी सेवा उद्यमों को दी गई रू.20 लाख से अनधिक की ऋण सीमा शामिल है.

हां. बैंक द्वारा मीयादी वित्त और कार्यशील पूंजी दोनों सुविधाएं मंजूर की जाती हैं.

रू. 100 लाख तक के ऋण के लिए कोई संपार्श्विक / अन्य पक्ष की गारंटी की आवश्यकता नहीं है. ये सीजीटीएमएसई के अंतर्गत आते हैं. अन्य खातों के लिए, जो सीजीटीएमएसई के अंतर्गत नहीं आते हैं, बैंक दिशानिर्देशों के अनुसार संपार्श्विक को निर्धारित कर सकता है.

हां.

• व्यक्ति: स्व-नियोजित पेशेवर, एकल स्वामी और साझेदारी फर्म
• व्यवसाय: निजी लिमिटेड निगम, सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियाँ और सीमित देयता साझेदारी (एलएलपी)

सामान्य दस्तावेज़:

• विधिवत भरा हुआ ऋण आवेदन प्रपत्र
• पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड / मालिक, साझेदार या निदेशक (यदि कंपनी हो) के वर्तमान बैंकरों से हस्ताक्षर पहचान पत्र
• निवास का प्रमाण: आधार कार्ड / हाल ही का टेलीफोन बिल, बिजली बिल, संपत्ति कर रसीद / पासपोर्ट / मालिक, साझेदार या निदेशक (यदि कंपनी हो) का मतदाता पहचान पत्र
• व्यवसाय पते का प्रमाण
• कंपनी के बहिर्नियम और अंतर्नियम/ साझेदारी फर्मों का साझेदारी विलेख, आदि।
• नवीनतम आयकर रिटर्न के साथ प्रमोटरों और गारंटरों की आस्तियों और देयताओं का विवरण।

व्यावसायिक गतिविधि के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज़

• एसएसआई/एमएसएमई पंजीयन/उद्योग आधार ज्ञापन, यदि लागू हो।
• कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में अगले दो वर्षों के लिए तथा सावधि ऋण के मामले में ऋण की अवधि के लिए पूर्वानुमानित तुलन पत्र।
• पिछले तीन वर्षों का तुलन पत्र फर्म, कंपनी, आदि
• प्राथमिक और संपार्श्विक प्रतिभूतियों के रूप में पेश की जा रही सभी आस्तियों के पट्टा विलेखों/स्वामित्व विलेखों की प्रतियां
• कंपनी के मामले में आरओसी से निगमन प्रमाणपत्र (निदेशकों का सीआईएन नंबर और डीआईएन नंबर)
• जहां भी लागू हो, बैंक खाते का विवरण (मौजूदा ऋण/सीमा के मामले में बकाया के विवरण के साथ)
• जीएसटीएन नंबर, यदि लागू हो।

कुछ दस्तावेज, लाइसेंस आदि हैं जो व्यवसाय इकाई की प्रकृति के आधार जैसे विनिर्माण, व्यापार, निर्यात-आयात, आईटी, सेवा क्षेत्र, आदि पर अपेक्षित हैं।

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक बीसीएसबीआई ( भारतीय बैंकिंग संहिता और मानक बोर्ड) के सदस्य हैं और इसलिए वे आश्वासन देते हैं कि:
हम आपको ऋण आवेदन पत्र के साथ जमा किए जाने वाले दस्तावेजों की एक चेकलिस्ट (कानूनी और विनियामक आवश्यकताओं के अनुरूप) प्रदान करेंगे ताकि आप सभी मामलों में पूर्ण आवेदन जमा कर सकें।
यदि आवश्यक हो, तो हम आपके ऋण आवेदन पत्र को भरने में आपकी सहायता करेंगे।

अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक बीसीएसबीआई ( भारतीय बैंकिंग संहिता और मानक बोर्ड) के सदस्य हैं और इसलिए वे आश्वासन देते हैं कि:
हम आपको आपके ऋण आवेदन की पावती अवश्य प्रदान करेंगे, चाहे वह ऑनलाइन या मैन्युअल रूप से प्रस्तुत किया गया हो, जिसमें यह दर्शाया जाएगा कि आवेदन पर किस समय सीमा के अंदर कार्रवाई की जाएगी।

• बैंक समर्पित ऋण उत्पादों के साथ-साथ स्टार्ट अप विशिष्ट बैंक शाखाओं का विकास करके स्टार्ट अप के विकास में सक्रिय रूप से संलग्न हैं
• विभिन्न बैंकों द्वारा स्टार्ट अप के लिए ऋण उत्पादों के कुछ उदाहरण :
  ● एसबीआई की ओर से “एमएसएमई उड़ान”
  ● यूबीआई की ओर से “यूनियन स्टार्ट अप स्कीम”

इसी प्रकार, सभी बैंकों के पास स्टार्ट अप की जरूरतों को पूरा करने वाले उत्पाद हैं; केवल एक व्यवहार्य व्यवसाय योजना, वित्तीय विवरण और कानूनी दस्तावेज आदि की आवश्यकता है।

स्टैंड अप इंडिया

इस योजना के अंतर्गत नया उद्यम स्थापित करने के लिए प्रत्येक बैंक शाखा से कम से कम एक महिला उधारकर्ता को 10 लाख से 1 करोड़ तक के बैंक ऋण की सुविधा प्रदान की जाती है।

सरकार ने एमएसएमई/स्टार्टअप को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न योजनाएं शुरू की हैं। इनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना
• प्रौद्योगिकी उन्नयन के लिए ऋण सहबद्ध पूंजी सब्सिडी योजना (सीएलसीएसएस)
• स्टैंड अप इंडिया
• सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (स्माइल)
• उत्पादों के लिए सामाजिक नवाचार कार्यक्रम: सामाजिक स्वास्थ्य के लिए किफायती और प्रासंगिक (स्पर्श)

बैंक सीजीएस-I के अंतर्गत सीजीटीएसएमई के लिए ऋण गारंटी का लाभ उठाकर 500 लाख रुपये तक का प्रतिभूति मुक्त ऋण स्वीकृत कर सकता है।

वेब पोर्टल www.psbloansin59minutes.com के माध्यम से, कोई भी उधारकर्ता किसी भी समय कहीं से भी मात्र 59 मिनट में डिजिटल मंजूरी प्राप्त कर सकता है। डिजिटल मंजूरी के बाद, ऋण वितरण में लगने वाला समय उधारकर्ता द्वारा पोर्टल और बैंकों को दी गई जानकारी और दस्तावेज़ों पर निर्भर करता है। डेटा जितना सटीक होगा, ऋण उतनी ही जल्दी संवितरित होगा। सामान्यतः, डिजिटल मंजूरी के बाद, ऋण 7-8 कार्य दिवसों में मंजूर/संवितरित होने की उम्मीद है।

• प्रत्येक बैंक में ग्राहक शिकायत निवारण तंत्र होता है और ऋण में अनुचित देरी या मनमाने ढंग से अस्वीकृति के मामले में, बैंक के शिकायत अधिकारी के पास शिकायत दर्ज की जा सकती है।
• यदि मामले का निवारण न हो तो आंतरिक लोकपाल के समक्ष शिकायत की जा सकती है
• शिकायत भारतीय रिजर्व बैंक लोकपाल के पास भी दर्ज कराई जा सकती है।

प्रतिभूतियों की खरीद संबंधी लेनदेन का संक्षिप्त विवरण इस प्रकार है:

• आप ब्रोकर के माध्यम से प्रतिभूतियों की खरीद करते हैं.

• आप अपने ब्रोकर को इसका भुगतान करते हैं जो कि पे-इन डे पर क्लीयरिंग कॉर्पोरेशन को भुगतान करने की व्‍यवस्‍था करता है.

• पे-आउट वाले दिन क्लीयरिंग खाते में आपके ब्रोकर को प्रतिभूतियों का क्रेडिट प्राप्त होता है.

• आपका ब्रोकर डीपी के समाशोधन खाता को डेबिट करने और आपके खाते को क्रेडिट करने के निर्देश देता है;

• आप अपने खाते में शेयर प्राप्त करते हैं. हालांकि, यदि खाता खोलते समय स्थायी निर्देश नहीं दिए जाते हैं, तो आपको क्रेडिट प्राप्त करने के लिए अपने डीपी को 'रसीद निर्देश' देने होंगे.

आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका ब्रोकर, अपने समाशोधन खाते से खरीदी गई प्रतिभूतियों को आपके डिपॉजिटरी खाते में, बही बंदी से पहले अंतरण कर दे. यदि प्रतिभूति ब्रोकर के समाशोधन खाते में रहती है तो कंपनी ब्रोकर को कार्पोरेट लाभ दे सकती है. उस स्थिति में आपको अपने ब्रोकर से लाभ एकत्र करना होगा.

समाशोधन निगम के माध्यम से तय किए गए किसी भी व्यापार को 'मार्केट ट्रेड' कहा जाता है. ये ट्रेड स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से स्टॉक एक्सचेंज में किए जाते हैं. 'ऑफ मार्केट ट्रेड' वह है जो समाशोधन कॉर्पोरेशन की भागीदारी के बिना सीधे दो पक्षों के बीच तय होता है. दो विकल्पों में से एक पर टिक करके एक ही वितरण अनुदेश पर्ची का उपयोग या तो मार्केट ट्रेड अथवा ऑफ-मार्केट ट्रेड के लिए किया जा सकता है.

यदि ग्राहक अपने उप-ब्रोकर को प्रतिभूतियां वितरित कर रहा है तो उसे सुपुर्दगी अनुदेश पर्ची के ऑफ-मार्केट ट्रेड भाग को भरना होगा.

प्रत्येक स्टॉक एक्सचेंज पर प्रत्येक दिन विभिन्न निपटान होते हैं जैसे कि साप्ताहिक निपटान, दैनिक निपटान, नीलामी निपटान आदि. इनमें से प्रत्येक निपटान की पहचान बाजार के प्रकार और निपटान संख्या के संयोजन से की जाती है. आपको अपने ब्रोकर के खाते में शेयरों को अंतरण करते समय डिलीवरी निर्देश पर्ची पर उचित निपटान विवरण का उल्लेख करना आवश्यक है. ये निपटान विवरण ब्रोकर द्वारा जारी किए गए अनुबंध नोट पर उपलब्ध होते हैं.

डिपॉजिटरी सहभागी जिसके पास आपका डिमैट खाता है, आपको डिलीवरी निर्देश स्लिप जमा करने के लिए आपके द्वारा पालन की जाने वाली समय सीमा निर्धारित करेगा. आपको इन समयसीमा के अनुसार अपने डीपी को निर्देश देने चाहिए.

ब्रोकर से अपेक्षा की जाती है कि वह अपने पूल खाते में प्रतिभूतियां प्राप्त होने के बाद दो कार्य दिवसों या चार कैलेंडर दिनों के भीतर आपको प्रतिभूतियां अंतरण करें, बशर्ते आपने ब्रोकर को अपेक्षित भुगतान किया हो.

निम्नलिखित सावधानियां बरतनी चाहिए:

• आप ब्रोकर के माध्यम से प्रतिभूतियों की खरीद करते हैं.

• डीआईएस बही जारी करना अपने डीपी के साथ सुनिश्चित करें; रिक्त पर्ची का उपयोग न करें.

• सुनिश्चित करें कि डीआईएस नंबर पूर्व-मुद्रित है और डीपी आपसे जारी किए गए डीआईएस बही के लिए आपसे पावती लेता है.

• सुनिश्चित करें कि आपका खाता संख्या [ग्राहक आईडी] पूर्व-मुद्रांकित है.

• यदि आपका खाता एक संयुक्त खाता है तो सभी संयुक्त धारकों को अनुदेश पर्ची पर हस्ताक्षर करना होगा. यदि सभी संयुक्त धारकों ने हस्ताक्षर नहीं किए हैं तो निर्देश निष्पादित नहीं किया जा सकता है.

• रिक्त पर्चियों के उपयोग से बचें.

• किसी भी व्यक्ति, ब्रोकर / उप-ब्रोकर के पास हस्ताक्षरित रिक्त डीआईएस न छोड़ें.

• उपयोग न हो तो डीआईएस बही को सुरक्षित जगह पर रखें.

• अगर डीआईएस बही में केवल एक प्रविष्टि की जाती है तो दुरुपयोग को रोकने के लिए शेष स्थान पर स्ट्राइक आउट करें.

• कृपया डीआईएस खाते में लक्ष्य खाता आईडी और सभी विवरण स्वयं ही भरें.

निष्पादन की तारीख वह तारीख है जिस पर प्रतिभूतियों को वास्तव में आपके खाते से डेबिट किया जाएगा. सुपुर्दगी निर्देश पर लिखी गई निष्पादन तिथि को डीपीएम प्रणाली [कंप्यूटर] में डीपी द्वारा दर्ज किया जाना चाहिए. डीपीएम प्रणाली उस तारीख को रिकॉर्ड करेगी और आपके खाते को केवल उसी तारीख को डेबिट करेगी. आप उस तारीख, जिस पर आप चाहते हैं कि प्रतिभूतियां आपके खाते से डेबिट की जाएं, से पहले ही निर्देश जारी कर सकते हैं लेकिन आपके खाते को केवल निष्पादन तिथि पर डेबिट किया जाएगा.

भविष्य में दिनांकित निर्देश देने से समय की कमी या अंतिम समय की भीड़ के कारण अनुदेश का निष्पादन न करने का जोखिम कवर किया जाता है.

यदि आपके द्वारा खरीदी गई प्रतिभूतियों को आपके ब्रोकर द्वारा आपके खाते में अभी अंतरण किया जाना है तो बही बंद होने / रिकॉर्ड की तारीख से पहले, आप लाभांश या बोनस जैसे कॉर्पोरेट लाभ प्राप्त करने के हकदार नहीं होंगे क्योंकि आपका नाम लाभदायक स्वामी सूची में अंकित नहीं होगा. इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि कंपनी द्वारा घोषित बही बंद / रिकॉर्ड तिथि से पहले आपके द्वारा खरीदी गई प्रतिभूतियों को आपके खाते में अंतरण कर दिया जाए.

नहीं. शेयरों को केवल स्टॉकब्रोकर के माध्यम से खरीदा और बिक्री किया जा सकता है. डीपी, शेयर बिक्री लेन-देन के एवज में शेयर देने अथवा खरीद लेनदेन के लिए शेयर प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करती है.

यह जोखिम मुक्‍त शासकीय कूपन लिखत है जिसे भारत सरकार जारी करता है. इन लिखतों की अवधि बहुत ही कम (जैसे एक वर्ष से भी कम अवधि) से लेकर बहुत लंबी (जैसे 20 वर्ष) हो सकती है. इन लिखतों के निश्चित कूपन निर्धारित प्रतिभूतियां प्राथमिक और द्वितीयक बाजार में उपलब्‍ध है. इन लिखतों पर प्रतिलाभ निश्चित होते हैं.

यह छूट पर उपलब्ध जिरो-कूपन लिखत है. इनकी परिपक्‍वता अवधि 364 दिनों तक की हो सकती है. ये तुलनात्‍मक रुप से अपेक्षाकृत आकर्षक प्रतिलाभ प्रदान करने वाले सबसे अर्थसुलभ लिखत हैं.

वाणिज्यिक पत्र, उच्‍चतम रेटेड कॉर्पोरेट्स, प्राथमिक डीलरों (पीडी), सैटेलाइट डीलर्स (एसडी) और वित्तीय संस्थानों (एफआई) द्वारा जारी अल्पकालिक गैर जमानती वचन पत्र हैं. ऐसे लिखतों की अवधि न्यूनतम 15 दिन से 1 वर्ष तक हो सकती है. इन लिखतों को प्रतिष्ठित क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों (न्‍यूनतम रेटिंग पी – 1 वाली या आरबीआई द्वारा अन्‍य अनुमोदित रेटिंग) द्वारा अनिवार्य रूप से रेट किया जाना है. कॉर्पोरेटस, जिनकी निवल मालियत न्‍यूनतम रु. 4 करोड़ है और ऋणदाता बैंक द्वारा जिनके उधार खाते का वर्गीकरण ‘स्‍टैंडर्ड’ के रुप में किया गया हो, सीपी जारी कर सकते हैं. एकल निवेशक के लिए न्यूनतम निवेश रु. 5 लाख रुपये या उसके गुणक में होना चाहिए.

यह ओटीसी उत्पाद है जिसमें दो प्रतिपक्षकारों के बीच एकसमान मुद्रा में ब्याज प्रवाह का आदान-प्रदान होता है. इन लिखतों में कभी भी मूल राशि का आदान-प्रदान नहीं होता है. ब्याज दर विनिमय के दो प्रकार हो सकते है - अर्थात स्‍थायी बनाम अस्‍थायी या अस्‍थायी बनाम अस्‍थायी हो सकता है. पहले के प्रकार के अंतर्गत, स्‍थायी दर का भुगतान करने वाले को स्‍थायी स्वैप दर का भुगतान करना होगा, जबकि अस्‍थायी दर के भुगतानकर्ता को केवल अस्‍थायी ब्याज दर का भुगतान करना होगा. निपटान निवल आधार पर किया जाएगा. ब्याज दरों के दोनों दरों को स्वीकार्य बेंचमार्क दरों के संदर्भ में निर्धारित किया जाता हैं.

बैंक, पीडी और एफआई को बाजार निर्माण के साथ साथ बचाव के प्रयोजन हेतु रुपए स्‍वैप करने की अनुमति है. केवल कॉर्पोरेट ग्राहक अपने एक्‍सपोजर के बचाव के लिए इस उत्‍पाद का एक साधन के रुप में प्रयोग कर सकता है. सभी संस्थाओं को अपनी आस्तियों / देयताओं पर ब्याज दर के जोखिम को कम करने के उद्देश्य से एफसीवाई स्वैप करने की अनुमति है.

वायदा दर करार (एफआरए) एक ऐसा करार है जिसके द्वारा विनिर्दिष्‍ट कल्पित मूल राशि के लिए भविष्‍य की अवधि के लिए ब्‍याज दर को निर्धारित किया जाता है. यह ओटीसी उत्‍पाद है और इसमें मूल राशि में कोई आदान – प्रदान नहीं होता है. परिपक्वता तिथि पर एफआरए दर और वास्तविक बाजार दर के बीच के अंतर का भुगतान एक पक्ष द्वारा दूसरे को किया जाता है. यदि एफआरए दर से बाजार दर अधिक है, तो विक्रेता खरीदार को भुगतान करता है जबकि यदि बाजार दर एफआरए दर से अधिक है, तो खरीदार विक्रेता को भुगतान करता है.

मुद्रा की अदला बदली को पूर्व निर्धारित स्थान / व्यापार की तिथि पर सहमत वायदा दर में एक मुद्रा में ऋण या परिसंपत्ति पर मूलधन और / या ब्याज भुगतान को किसी अन्य मुद्रा में मूल ऋण या परिसंपत्ति पर मूलधन और / या ब्याज भुगतान के लिए आदान-प्रदान को परिभाषित किया गया है. उदाहरण के लिए, भारत में अमरीकी डॉलर में ऋण लेने वाला ग्राहक अपने अमरीकी डॉलर में ब्याज दर जोखिम के साथ-साथ अमरीकी डॉलर / भारतीय रुपए के विनिमय जोखिम को रोकने के लिए मुद्रा की अदला – बदली कर सकता है. इस प्रकार की मुद्रा की अदला – बदली के अंतर्गत, ग्राहक केवल ब्‍याज भुगतान या मूल राशि भुगतान या दोनों को कवर कर सकता है.

• ऑप्‍शंस का खरीदार / धारक को किसी विनिर्दिष्‍ट भविष्य की तारीख पर या उससे पहले एक सहमत दर पर अंतर्निहित परिसंपत्ति को विनिर्दिष्ट राशि पर खरीदने या बेचने के लिए अधिकार प्रदान करता है, लेकिन यह दायित्‍व प्रदान नहीं करता है. यह व्यवस्था, प्राकृतिक विस्तार से विनिर्दिष्ट भविष्य की तारीख में पूर्व-निर्धारित मूल्य पर अंतर्निहित परिसंपत्ति को खरीदने या बेचने का अधिकार नहीं देती है, लेकिन दायित्व प्रदान करती है. विकल्‍प का प्रयोग करने के अधिकार के लिए, खरीदार विक्रेता / लिखने वाले को प्रीमियम का भुगतान करेगा जिसे ऑप्‍शन प्राइस कहा जाता है.

• ऑप्‍शन या तो क्रय ऑप्‍शन या विक्रय ऑप्‍शन कहा जा सकता है. क्रय ऑप्‍शन के अंतर्गत, खरीदार को अंतर्निहित परिसंपत्ति खरीदने का अधिकार है जबकि विक्रय ऑप्‍शन में खरीदार को अंतर्निहित परिसंपत्ति को बेचने का अधिकार प्राप्त है.

• विभिन्न प्रकार के विकल्पों में ब्याज दर विकल्प (बांड विकल्प, कैप, फ्लोर, कॉलर आदि) और मुद्रा विकल्प शामिल हैं. ब्‍याज दर विकल्‍प खरीदार को भविष्य में किसी एक पर नियत हेतु या तो एक आकस्मिक जमा या ऋण या एक लिखत की कीमत पर ब्याज दर अधिकार प्रदान करता है लेकिन दायित्व नहीं प्रदान करता है. ऐसे लिखतों के साथ खरीदार प्रतिकूल ब्याज दर मूवमेंट के लिए संरक्षित है जब कि अनुकूल मूवमेंट का लाभ उठाने की क्षमता बनाए रखता है. मुद्रा विकल्‍प खरीदार को भविष्य में निश्चित समय पर निश्चित दर से दो मुद्राओं का आदान-प्रदान करने का अधिकार प्रदान करता है लेकिन दायित्‍व प्रदान नहीं करता है. इस प्रकार के विकल्‍प के अंतर्गत खरीदार की गिरावट जोखिम को हटा दिया गया है जब कि असीमित उर्ध्‍वगामी संभावनाएं है.