अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)
- कॉर्पोरेट बकैंकिंग
- कॉर्पोरेट लाभ
- नकदी प्रबंधन सेवाएं (बीसीएमएस)
- सूक्ष्म और लघु उद्यम
- ट्रेडिंग - निपटान
- ट्रेजरी
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बैंक में अग्रिम स्वीकृति के लिए कितना समय लगता है?
यह अग्रिम की राशि पर निर्भर करता है क्योंकि उच्चतर राशि के लिए आवेदन हेतु बैंक के उच्चतर स्तरों पर अनुमोदन की आवश्यकता होती है और इसलिए ऐसे मामले में थोड़ा और समय लगता है. हालांकि, बैंक सभी स्तरों पर 30 दिनों के अंदर अग्रिम-आवेदनों के निपटान का प्रयास करता है.
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मैं अग्रिम के लिए बैंक से कैसे संपर्क कर सकता हूं?
बैंक ऑफ़ बड़ौदा भारत के कोने-कोने में विस्तृत घरेलू शाखाओं का सबसे बड़ा नेटवर्क है. इन सभी शाखाओं में अत्यधिक अनुभवी एवं कुशल कर्मचारी कार्यरत है जो ग्राहकों की सेवा हेतु तैयार हैं. आपको बस हमारे शाखा प्रबंधक से संपर्क करने की ज़रूरत है, उन्हें अपनी ज़रूरत से अवगत कराएं, और वे सहर्ष आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार आगे की प्रक्रिया में मदद करेंगे.
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मेरी व्यावसायिक आवश्यकताओं की सहायता के लिए बैंक किस प्रकार की ऋण सुविधाएं प्रदान कर सकता हैं ?
बैंक ऑफ़ बड़ौदा में अनेक प्रकार की ऋण सुविधाएं हैं जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुकूल है. बैंक द्वारा दी जा रही सुविधाएं इस प्रकार हैं :
नकदी ऋण स्टॉक, कच्चा माल, उपयोक्ता, स्टोर और पुर्जों की खरीद के लिए नकद / निधि उपलब्ध करवाना. बिलों की खरीद / भुनाई व्यावसायिक खर्चों को पूरा करने के लिए नकद / निधि उपलब्ध करवाना; बिलों की खरीद / भुनाई व्यावसायिक खर्चों को पूरा करने के लिए नकद / निधि उपलब्ध करवाना; अल्पावधि कार्यशील पूंजी मांग ऋण (1 वर्ष तक) उपरोक्त उद्देश्यों के लिए अन्य बैंकों / ऋणदाताओं से मौजूदा आवश्यकताएं उच्च लागत ऋण की जगह पर बिलों की खरीद / भुनाई कार्यशील पूंजी दीर्घावधि ऋण (1 वर्ष से अधिक के लिए)
आवश्यकताओं हेतु मीयादी ऋणउपरोक्त उद्देश्यों के लिए अन्य बैंकों / ऋणदाताओं से मौजूदा उच्च लागत ऋण की जगह पर - निम्नलिखित के माध्यम से दीर्घावधि वित्त:
अल्पावधि एवं दीर्घावधि ऋण अचल संपत्तियों, जैसे भवन, संयंत्र एवं मशीनरी, उपकरण, फर्नीचर एवं मरम्मत, व्यावसायिक वाहन और अन्य संबंधित संपत्ति की खरीद को सुविधाजनक बनाने के लिए नकद / निधि उपलब्ध करवाना. आस्थगित भुगतान गारंटियां उपरोक्त किसी भी उद्देश्य के लिए बैंक का ऋण उपलब्ध करवाने के लिए, यदि आस्ति का आपूर्तिकर्ता इसकी आपूर्ति के बाद तुरंत अथवा पहले भुगतान प्राप्त करने की बजाय किस्तों में भुगतान प्राप्त करने के लिए सहमत है. क्या यह जानकारी उपयोगी थी? हां / नहीं
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अग्रिम को कैसे चुकाया जाना आवश्यक है
कार्यशील पूंजी अग्रिमों हेतु सहमत शर्तों के अनुसार ब्याज की समय पर चुकौती के साथ, जिस अवधि के लिए इसे स्वीकृत किया गया है, उसी के दौरान अग्रिम के परिसमापन की संभावना है.
अचल आस्तियों का अधिग्रहण करने के लिए चुकौती व्यवसाय परिचालन से अपेक्षित नकदी प्रवाह के अनुसार निर्धारित चुकाने की क्षमता के अनुसार तय की जाती है और इसलिए यह या तो मासिक अथवा तिमाही / छ:माही / वार्षिक किस्तों के बराबर या अधिक हो सकता है अथवा सहमत शर्तों के अनुसार या समान मासिक किश्तों के तहत ब्याज की समय पर सर्विसिंग के साथ एकबारगी भुगतान के रूप में भी हो सकता है.
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शाखा से संपर्क करने पर संतोषजनक प्रत्युत्तर न मिलने पर मुझे क्या करना चाहिए ?
बैंक ऑफ़ बड़ौदा के पास कर्मचारियों की एक अत्यधिक समर्पित ग्राहक अनुकूल टीम है. इसलिए संतोषजनक प्रतिक्रिया नहीं मिलने की स्थिति सामान्यतः नहीं आएगी. तथापि ऐसे मामलों में आप शिकायत के त्वरित निवारण के लिए निम्नलिखित में से किसी से संपर्क कर सकते हैं:
- क्षेत्रीय प्रबंधक जिनके अधिकार क्षेत्र में संबंधित शाखा स्थित है;
- ग्राहक सहायता केंद्र, जिसका पता हमारी वेब-साइट पर दिया गया है;
- हमारा ई-मेल पता.
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यदि मेरे पास ग्रीनफील्ड प्रोजेक्ट / बुनियादी ढांचा परियोजना / सूचना प्रौद्योगिकी उद्यम को लगाने की योजना है तो क्या बैंक के पास मेरी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कोई विशेष टीम है?
बैंक में परियोजना वित्त प्रभाग, इन्फ्रास्ट्रक्चर फाइनेंसिंग सेल, प्रौद्योगिकी वित्त प्रकोष्ठ है. सभी के पास ऐसी परियोजनाओं में वित्तपोषण की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए अत्यधिक अनुभवी टीम द्वारा परिचालित किया जाता है.
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क्या बैंक से विदेशी मुद्रा ऋण भी उपलब्ध है, यदि हां, तो क्या इसका विदेशों में लाभ उठाया जा सकता है?
बैंक ऑफ़ बड़ौदा भारत में कारपोरेट्स के लिए विदेशी मुद्रा ऋण के सर्वाधिक महत्वपूर्ण प्रदाताओं में से एक है. इसके अतिरिक्त बैंक ऑफ़ बड़ौदा के पास भारतीय बैंकों की तुलना में विदेशी शाखाओं का सबसे बड़ा नेटवर्क है. बैंक विश्व में कहीं भी आपकी पसंदीदा विदेशी मुद्रा ऋण में उपलब्ध करा सकता है.
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यदि मेरी कंपनी अन्य बैंकों से ऋण सुविधाओं का लाभ ले रही है और नकदी प्रवाह में अस्थायी अंतराल या कुछ अप्रत्याशित आकस्मिकताओं के कारण मेरी कंपनी को अल्पावधि अग्रिम की जरूरत है तो क्या मेरी कंपनी आपके बैंक से संपर्क कर सकती है?
हां, बैंक ऑफ़ बड़ौदा नए संबंधों के निर्माण और फिर उन्हें आपसी विकास और समृद्धि बनाए रखने में विश्वास रखता है. अतः हम प्रत्येक ग्राहक का स्वागत करते हैं, भले ही वह हमारे साथ बैंकिंग नहीं करता हो.
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क्या रियल एस्टेट सेक्टर जैसे कि हाउसिंग कॉम्प्लेक्स, शॉपिंग कॉम्प्लेक्स आदि के विकास के लिए बैंक ऋण प्रदान करता है?
हां, बैंक ऑफ़ बड़ौदा ने रियल एस्टेट सेक्टर के लिए वित्त उपलब्ध कराने के लिए एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य निर्धारित किया है जो भारत जैसे विकासशील देश में बढ़ती अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण क्षेत्र है जो कि भारतीय रिजर्व बैंक रियल एस्टेट अग्रिमों संबंधी जारी दिशा-निर्देशों के अनुकूल है. .
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न्यूनतम एवं अधिकतम अवधि क्या है जिसके लिए मैं बैंक से अग्रिम ले सकता हूं?
अग्रिम ऋण मंजूर किए जाने हेतु कोई न्यूनतम अवधि नहीं है. यह एक दिन के लिए भी हो सकता है. मंजूर की जाने वाली अग्रिम की अधिकतम अवधि निम्नलिखित पर निर्भर करती है :
ऋण लेने वाले की ऋण चुकौती क्षमता जो कि व्यावसायिक परिचालन के नकदी प्रवाह पर निर्भर है; तथा,
अग्रिम का उद्देश्य.
सामान्यतः कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं हेतु 1 वर्ष की अवधि के लिए ऋण स्वीकृत की जाती है व इसका नवीकरण खाते के संतोष जनक व्यवहार के अधीन है. अचल आस्तियों के अधिग्रहण के लिए अग्रिम 1 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए स्वीकृत किया जाता है और इसे 7 वर्षों तक की अवधि के लिए बढ़ाया जा सकता है.
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मेरी होल्डिंगस से होने वाले कार्पोरेट लाभों को कौन देगा?
कंपनी द्वारा लाभ दिया जाएगा. यदि बही बंद / रिकॉर्ड तिथि के समय, शेयर आपके ब्रोकर खाते में हैं तो कंपनी ब्रोकर को कार्पोरेट लाभ (लाभांश / बोनस) देगी और ब्रोकर द्वारा इसे आपको देना होगा.
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मुझे अपना लाभांश / ब्याज या अन्य नकद पात्रताएं कैसे मिलेंगी?
संबंधित कंपनी एनएसडीएल से बही के समापन / रिकॉर्ड की तारीख को लाभार्थी धारकों और उनके होल्डिंग्स का विवरण प्राप्त करती है. कंपनी द्वारा ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन सेवा) सुविधा के माध्यम से अथवा वारंट जारी करके निवेशकों को भुगतान किया जाएगा, जिस पर आपके बैंक खाते का विवरण मुद्रित होता है. बैंक खाते का विवरण वह होगा जो आपने अपने खाता खोलने के रूप में अथवा उसके बाद उल्लेख किया होगा.
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मुझे अपने बोनस शेयर या अन्य गैर-नकद अधिकार कैसे प्राप्त होंगे?
संबंधित कंपनी एनएसडीएल से बही के समापन / रिकॉर्ड की तारीख के रूप में लाभार्थी धारकों और उनके होल्डिंग्स का विवरण प्राप्त करती है. आपका अधिकार सीधे कंपनी द्वारा आपके एनएसडीएल डिपॉजिटरी खाते में जमा किया जाएगा.
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कार्पोरेट लाभों में विसंगतियों के मामले में मैं किससे संपर्क करूं?
कार्पोरेट लाभों में विसंगतियों के मामले में आप अपने डीपी या कंपनी / उसके आर एवं टी एजेंटों से संपर्क कर सकते हैं.
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निवेशक इस बात की पुष्टि कैसे करेगा कि खाते में बोनस / अधिकार पात्रता दिया जाता है?
बोनस / अधिकार पात्रता के लिए जारीकर्ता / उनके आर एंव टी एजेंट द्वारा एक आबंटन सूचना भेजी जाएगी. डीपी द्वारा दिया गया लेन-देन विवरण खाते में बोनस / अधिकार क्रेडिट को भी दिखाएगा. लेन-देन की सूचना और विवरण में दर्शाई गई मात्रा का मिलान होना चाहिए
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बीसीएमएस क्या है?
बड़ौदा नकदी प्रबंधन सेवाएं (बीसीएमएस) एक सॉफ्टवेयर एप्लिकेशन है, जो विशेष रूप से कॉर्पोरेट ग्राहकों को निधि प्रबंधन में सहायता प्रदान करता है. सामान्यतः बड़ी संख्या में लेनदेन करने वाले कॉर्पोरेट ग्राहक बीसीएमएस के लक्ष्य समूह होते हैं. यह उद्योग क्षेत्र में आम प्रचलन है कि कॉर्पोरेट ग्राहक, विशेषत: जिनके अपने कार्यालय देश भर में फैले हुए हैं या जिनके आपूर्तिकर्ता / ग्राहक पूरे देश में फैले हुए हैं, अपने नकदी प्रबंधन गतिविधियों के लिए बैंकों की सहायता लेते हैं. इसका प्रमुख उद्देश्य यह है कि कॉर्पोरेट अपनी अनुषंगी गतिविधियों को आउटसोर्स करना पसंद करते हैं ताकि वे अपने मुख्य व्यवसाय पर ध्यान केंद्रित कर सकें. बीसीएमएस एक ऐसा उत्पाद है जो ग्राहक की ऐसी आवश्यकताओं के बिलकुल उपयुक्त है और यह बैंकिंग उद्योग में विगत एक दशक से भी अधिक समय से प्रचलित है.
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ग्राहकों की अपेक्षा क्या है?
सामान्यतः कॉर्पोरेट ग्राहक बैंक में केवल नकदी संग्रहण और भुगतान की सेवाओं के लिए नहीं आते हैं बल्कि निष्क्रिय राशि लेखांकन निपटान, लेनदेनों को ट्रैक करने, अनुवर्ती कार्रवाई और समाधान के लिए भी संपर्क करते हैं. हमारे बैंक ने भी दिसंबर 2008 से "वाइड एरिया नेटवर्क " पर बीसीएमएस की शुरुआत की है.
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बीसीएमएस कैसे परिचालित होता है?
बीसीएमएस पैकेज (कैश@विल) और सीबीएस (फिनेकल) के बीच इंटरफेस उपलब्ध है.
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संग्रहण और भुगतान के लिए मौजूदा प्रणाली क्या है?
संग्रहण मॉड्यूल
- पेपर आधारित उत्पाद :
- स्थानीय चेक संग्रहण
- बाहरी चेक संग्रहण
- आंतरिक चेक संग्रहण
- उत्तर दिनांकित चेक संग्रहण
- चालान प्रबंधन
भुगतान मॉड्यूल
- पेपर आधारित उत्पाद :
- मांग ड्राफ्ट
- बैंकर्स चेक
- ग्राहक के चेक
- लाभांश वारंट / ब्याज वारंट
- इलेक्ट्रॉनिक उत्पाद
- रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस)
- नैशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रासंफर (एनईएफटी)
- इंटरनल फंड ट्रासंफर (आईएफटी)
- इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विसेज (ईसीएस)
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बीसीएमएस के उत्पाद क्या है?
- संग्रहण मॉड्यूल
- भुगतान मॉड्यूल
- नकदी प्रबंधन मॉड्यूल.
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संग्रहण मॉड्यूल क्या है?
संग्रहण मॉड्यूल ग्राहक के खाते में सभी निधियों के आगमन का प्रबंधन करता है, जो निम्न प्रकारों से प्राप्त होते हैं
नकदी जमा स्थानीय चेकों से प्राप्तियां बाहरी चेकों से प्राप्तियां डीडीआई (सीधे नामे अनुदेश) अधिदेश, कुछ बैंक जिसे एडीएम (ऑटोमैटिक डेबिट मैंडेट)कहते हैं के माध्यम से प्राप्तियां.
बीसीएमएस के संग्रहण मॉड्यूल द्वारा उपर्युक्त सूचीबद्ध तीनों प्रकार के लेनदेन के सभी संबंधित विवरणों को कैप्चर करके ग्राहकों को एमआईएस उपलब्ध कराने के साथ-साथ समाधान करने में सहायता प्रदान करते हुए निधियों के आगमन को कुशलतापूर्वक प्रबंधित किया जाता है. चेक का संग्रहण, स्थानीय या बाहरी, पूर्व-निर्धारित दिनों के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है, जिससे ग्राहकों को अपनी वित्तीय स्थिति का अनुमान लगाने में सक्षमता हासिल हो और वित्तीय निर्णय लेने में उन्हे मदद मिले. कूरियर द्वारा संग्रहणकर्त्ता शाखाओं से चेक एकत्रित करना और लक्ष्य शाखा में उनके वितरण को सिस्टम द्वारा ट्रैक किया जा सकता है और उसके विवरण ग्राहक को प्रदान किए जा सकते है.
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भुगतान मॉड्यूल क्या है?
यह मॉड्यूल निधियों के बहिर्गमन का कार्य करता है. भुगतान मॉड्यूल इलेक्ट्रॉनिक मोड या पेपर आधारित लिखतों जैसे कि वैयक्तिक चेक, मांग ड्राफ्ट, लाभांश और ब्याज वारंट आदि अनेक चैनलों को सपोर्ट करता है. बीसीएमएस वेबसाइट ग्राहक को इलेक्ट्रॉनिक भुगतान करने के लिए सक्षम बनाती है और लाभार्थियों को आरटीजीएस / एनईएफटी / आईएफटी (आंतरिक निधि अंतरण) के माध्यम से राशि का भुगतान किया जाता है. इसके अतिरिक्त ग्राहक को विभिन्न प्रबंधन सूचना प्रणाली (एमआईएस) रिपोर्ट आदि को देखने या डाउनलोड करने की सुविधा भी मिलती है.
अपने आपूर्तिकर्ताओं अथवा कर्मचारियों के भुगतान के लिए ग्राहकों द्वारा अधिक संख्या में मांग ड्राफ्ट जारी करने हेतु अनुरोध किए जाने पर इसे भुगतान मॉड्यूल द्वारा संचालित किया जाता है जो कि ऐसे मांग ड्राफ्ट के भुगतान का भी रिकॉर्ड रखता है. इसे जारी किए जाने से इसके भुगतान होने तक संबंधित रिपोर्ट तैयार करके ग्राहकों को दी जा सकती है. इसी प्रकार बीसीएमएस के माध्यम से ग्राहक द्वारा पर्सनल चेक जारी करने से भुगतान किए जाने तक की रिपोर्ट भी ट्रैक की जा सकती है और इसे ग्राहक को दी जा सकता है. इसी तरह ब्याज वारंट (इंटरेस्ट वारंट)रिफ़ंड आर्डर आदि भी बीसीएमएस के माध्यम से व्यवस्थित किए जा सकते हैं और इसके त्वरित समाधान के लिए सिस्टम में ट्रैक किया जा सकता है.
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लिक्विडिटी प्रबंधन मॉड्यूल क्या है ?
लिक्विडिटी प्रबंधन मॉड्यूल ग्राहकों के विभिन्न खातों से रकम को एकत्र करते हुए एक खाते जिसे संकेंद्रण खाता (Concentration Account) में जमा करने की सुविधा प्रदान करता है. इस खाते में उपलब्ध रकम के आधार पर ग्राहकों को ऑनलाइन निर्णय लेने में सहायता मिलती है. लिक्विडिटी प्रबंधन मॉड्यूल ग्राहकों की आवश्यकता के अनुसार विभिन्न खातों के वित्तपोषण की सुविधा भी देता है, जो कि कंसनट्रेशन खाते में उपलब्ध शेष राशि में से है. इस सुविधा से ग्राहक दिन की शुरुआत, बीच में एवं दिन के अंत में विभिन्न खाते की शेष राशि को पूर्व निर्धारित कर सकता है (इसे टारगेट बैलेंस के रूप में जाना जाता है) लिक्विडिटी प्रबंधन मॉड्यूल कंसनट्रेशन खाते में स्वीप इन स्वीट आउट दोनों की सुविधा प्रदान करता है. स्वीप इन स्वीप आउट सुविधा संकेंद्रण खाते में लक्ष्य शेष को बनाए रखने में सहायक होता है.
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लागत संरचना क्या है ?
बीसीएमएस उत्पादों का प्रभार ग्राहकों के अनुसार अलग-अलग होता है और इसे कारोबार की मात्रा, कारपोरेट ग्राहकों को बीसीएमएस उत्पादों के प्रयोग हेतु आकर्षित करने तथा विभिन्न उत्पादों पर अन्य बैंकों के मुकाबले प्रतिस्पद्धि दरों पर सुविधा प्रदान करने को ध्यान मैं रखते हुए तय किया जाता हैं. ये शुल्क सिस्टम में मापदंडों के अनुसार स्लैबवार प्रति शतता के आधार पर निर्धारित किए जा सकते हैं. बीपीएमएस उत्पादों की लागत संरचना परिपत्र क्रमांक बीसीसी:आरएम:101: 73 दिनांक 4.11.2019 द्वारा परिचालित की गई है.
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बीसीएमएस का परिचालनगत मॉडल क्या है ?
विभिन्न स्तरों पर प्रस्तावित गतिविधियां निम्नानुसार होंगी.
- डाटा सेंटर
- बीसीएमएस का सुरक्षा रखरखाव एवं सामान्य मानकीकरण
- बीसीएमएस, सीबीएस एवं बैंक वेबसाइट से जुड़े सभी इंटरफ़ेस
- बैक एंड सिस्टम एक्सेस आवश्यक होने पर ग्राहक विशिष्ट रिपोर्ट निकालना.
- केंद्रीय परिचालनगत (ऑपरेशनल) हब (सीओएच)
- सीओएच समस्त बीसीएमएस परिचालन का केंद्र बिंदु होता है. यह परिचालन टीम से युक्त होगा.
- सीओएच स्तर पर ग्राहक मास्टर डाटा का प्रबंधन करना.
- एमआईएस उद्देश्यों के लिए बैंक की विभिन्न रिपोर्ट का सृजन.
- चेक, डीडी, डिविडेंड वारंट, इंटरेस्ट वारंट, रिफंड ऑर्डर आदि का थोक में मुद्रण करने के ग्राहकों के अनुरोध को स्वीकार करना तथा केंद्रीय परिचालनगत हब में इस गतिविधियों को पूरा करना.
- बीसीएमएस के लिए दिवस की शुरुआत एवं दिवस के अंत का परिचालन.
- बीसीएमएस के सभी ग्राहक इकाइयों द्वारा साइन आउट करने के बाद एंड ऑफ़ डे करना.
- सभी पुल खातों का समाधान एवं एमआईएस रिपोर्ट तैयार करना
- ग्राहक सेवा इकाइयां
- ग्राहक सेवा इकाइयों में निम्न कार्य किए जाएंगे :
- आउटवार्ड क्लीयरिंग की समस्त गतिविधियां बाहरी चेकों का संग्रहण, उत्तर दिनांकित चेकों का संग्रहण
- आरटीजीएस, एनईएफटी, ईसीएस भुगतान का प्रबंधन करना
- बीसीएमएस ग्राहकों की फ्रंट लेवल रिपोर्ट (सीओएच पर जनरेट किए जाने के अलावा)
- सेवा शाखाओं को छोड़ अन्य इकाइयों द्वारा नकदी का संग्रहण तथा बीसीएमएस में लेनदेन डाटा को दर्ज करना.
- हमारे बैंक पर आहरित चेकों का संग्रहण एवं आंतरिक निधि अंतरण को प्रभावी करना.
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क्या ऑनलाइन सुविधा उपलब्ध है ?
जी हां, हमारे कारपोरेट ग्राहकों के लिए वेबसाइट http://bobems.com है.
सभी तीन मॉड्यूल्स से ग्राहकों द्वारा वांछित रिपोर्ट बैंक की वेबसाइट के माध्यम से उपलब्ध कराई जाएगी. कारपोरेट ग्राहक भी वैयक्तिक अथवा लेन देन के बैच में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान कर सकते हैं.
- भुगतान की शुरुआत हेतु ग्राहकों को फ्रंट एंड उपलब्ध कराया जाता है.
- ग्राहकों को यूजर आई डी उपलब्ध कराया जाएगा जिससे वे लेनदेन संपादित एवं देख सकें.
- ग्राहक द्वारा विभिन्न भुगतान और संग्रहण रिपोर्ट अर्थात लिखत स्थिति रिपोर्ट, देय भुगतान रिपोर्ट, चेक वसूली रिपोर्ट का विवरण डाउनलोड किया जा सकता है.
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निर्धारित बीसीएमएस केन्द्र कौनसे है?
परिपत्र सं बीसीसी/बीआर/100/338 दिनांक 1.12.2008 द्वारा 100 निर्धारित केन्द्रों पर बीसीएमएस उत्पादों प्रस्तावित किया गया था. वर्तमान में 11 केन्द्रों पर संग्रहण मॉड्यूल आरंभ किया गया है और मुंबई स्थित केंद्रीय परिचालन हब (सीओएच) से भुगतान मॉड्यूल की सुविधा प्राप्त की जा सकती है.
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सूक्ष्म और लघु उद्यम के लिए मानदंड क्या हैं?
विनिर्माण और सेवा क्षेत्र में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों को एमएसएमईडी अधिनियम, 2006 के तहत परिभाषित किया गया है.
विवरण विनिर्माण उद्यमों के मामले में संयंत्र और मशीनरी में निवेश सेवा क्षेत्र के उद्यमों के मामले में उपकरण में निवेश सूक्ष्म उद्यम रू. 25 लाख तक रू.10 लाख तक लघु उद्यम रू. 25 लाख से अधिक और रू. 500 लाख तक रू. 10 लाख से अधिक और रू. 200 लाख तक मध्यम उद्यम रू. 500 लाख से अधिक और रू. 10 करोड़ तक रू. 200 लाख से अधिक और रू. 500 लाख तक एमएसएमईडी अधिनियम के तहत परिभाषा के अनुसार सूक्ष्म और लघु (सेवा) उद्यमों में छोटे सड़क और जल परिवहन ऑपरेटर, छोटे व्यवसाय, पेशेवर और स्व-नियोजित व्यक्ति, खुदरा व्यापार शामिल होंगे अर्थात आवश्यक वस्तुओं (उचित मूल्य की दुकानों), उपभोक्ता सहकारी दुकानों में काम करने वाले खुदरा व्यापारियों को दी जाने वाली अग्रिम राशि और से अनधिक की निजी खुदरा व्यापारियों और अन्य सभी सेवा उद्यमों को दी गई रू.20 लाख से अनधिक की ऋण सीमा शामिल है.
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क्या मीयादी वित्त और कार्यशील पूंजी वित्त बैंक द्वारा स्वीकृत किए जाने हैं ?
हां. बैंक द्वारा मीयादी वित्त और कार्यशील पूंजी दोनों सुविधाएं मंजूर की जाती हैं.
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क्या संपार्श्विक प्रतिभूति आवश्यक है ?
रू. 100 लाख तक के ऋण के लिए कोई संपार्श्विक / अन्य पक्ष की गारंटी की आवश्यकता नहीं है. ये सीजीटीएमएसई के अंतर्गत आते हैं. अन्य खातों के लिए, जो सीजीटीएमएसई के अंतर्गत नहीं आते हैं, बैंक दिशानिर्देशों के अनुसार संपार्श्विक को निर्धारित कर सकता है.
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क्या एक ऋणकर्ता जिसने संपार्श्विक और / या / अन्य पक्ष गारंटी द्वारा प्राप्त क्रेडिट सुविधाओं का लाभ उठाया है और उसे संपार्श्विक प्रतिभूति / अन्य पक्ष गारंटी के बिना अलग / अलग क्रेडिट सुविधा स्वीकृत की गई है, को सीजीटीएमएसई स्कीम के तहत कवर किया जा सकता है?
हां.
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डिमैटेरियलाइज्ड प्रतिभूतियों के बिक्री की क्या प्रक्रिया है ?
प्रतिभूतियों की खरीद संबंधी लेनदेन का संक्षिप्त विवरण इस प्रकार है:
आप ब्रोकर के माध्यम से प्रतिभूतियों की खरीद करते हैं.
आप अपने ब्रोकर को इसका भुगतान करते हैं जो कि पे-इन डे पर क्लीयरिंग कॉर्पोरेशन को भुगतान करने की व्यवस्था करता है.
पे-आउट वाले दिन क्लीयरिंग खाते में आपके ब्रोकर को प्रतिभूतियों का क्रेडिट प्राप्त होता है.
आपका ब्रोकर डीपी के समाशोधन खाता को डेबिट करने और आपके खाते को क्रेडिट करने के निर्देश देता है;
आप अपने खाते में शेयर प्राप्त करते हैं. हालांकि, यदि खाता खोलते समय स्थायी निर्देश नहीं दिए जाते हैं, तो आपको क्रेडिट प्राप्त करने के लिए अपने डीपी को 'रसीद निर्देश' देने होंगे.
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका ब्रोकर, अपने समाशोधन खाते से खरीदी गई प्रतिभूतियों को आपके डिपॉजिटरी खाते में, बही बंदी से पहले अंतरण कर दे. यदि प्रतिभूति ब्रोकर के समाशोधन खाते में रहती है तो कंपनी ब्रोकर को कार्पोरेट लाभ दे सकती है. उस स्थिति में आपको अपने ब्रोकर से लाभ एकत्र करना होगा.
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मार्केट ट्रेड्स' और 'ऑफ मार्केट ट्रेड्स' का क्या मतलब है?
समाशोधन निगम के माध्यम से तय किए गए किसी भी व्यापार को 'मार्केट ट्रेड' कहा जाता है. ये ट्रेड स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से स्टॉक एक्सचेंज में किए जाते हैं. 'ऑफ मार्केट ट्रेड' वह है जो समाशोधन कॉर्पोरेशन की भागीदारी के बिना सीधे दो पक्षों के बीच तय होता है. दो विकल्पों में से एक पर टिक करके एक ही वितरण अनुदेश पर्ची का उपयोग या तो मार्केट ट्रेड अथवा ऑफ-मार्केट ट्रेड के लिए किया जा सकता है.
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यदि ग्राहक एक उप-ब्रोकर के माध्यम से प्रतिभूतियां बिक्री करता है तो सुपुर्दगी अनुदेश पर्ची(डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप) के किस भाग को भरना है?
यदि ग्राहक अपने उप-ब्रोकर को प्रतिभूतियां वितरित कर रहा है तो उसे सुपुर्दगी अनुदेश पर्ची के ऑफ-मार्केट ट्रेड भाग को भरना होगा.
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सुपुर्दगी अनुदेश पर्ची (डिलीवरी इंस्ट्रक्शन स्लिप)पर कौन से निपटान विवरण आवश्यक हैं और जब सुपुर्दगी एक ब्रोकर को दिया जाना है?
प्रत्येक स्टॉक एक्सचेंज पर प्रत्येक दिन विभिन्न निपटान होते हैं जैसे कि साप्ताहिक निपटान, दैनिक निपटान, नीलामी निपटान आदि. इनमें से प्रत्येक निपटान की पहचान बाजार के प्रकार और निपटान संख्या के संयोजन से की जाती है. आपको अपने ब्रोकर के खाते में शेयरों को अंतरण करते समय डिलीवरी निर्देश पर्ची पर उचित निपटान विवरण का उल्लेख करना आवश्यक है. ये निपटान विवरण ब्रोकर द्वारा जारी किए गए अनुबंध नोट पर उपलब्ध होते हैं.
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ग्राहक को निपटान की समय सीमा के बारे में कैसे पता चलता है?
डिपॉजिटरी सहभागी जिसके पास आपका डिमैट खाता है, आपको डिलीवरी निर्देश स्लिप जमा करने के लिए आपके द्वारा पालन की जाने वाली समय सीमा निर्धारित करेगा. आपको इन समयसीमा के अनुसार अपने डीपी को निर्देश देने चाहिए.
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जब मैं शेयर खरीदता हूं तो मुझे किस समय में अपने ब्रोकर से प्रतिभूतियां प्राप्त करनी चाहिए?
ब्रोकर से अपेक्षा की जाती है कि वह अपने पूल खाते में प्रतिभूतियां प्राप्त होने के बाद दो कार्य दिवसों या चार कैलेंडर दिनों के भीतर आपको प्रतिभूतियां अंतरण करें, बशर्ते आपने ब्रोकर को अपेक्षित भुगतान किया हो.
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डिलीवरी निर्देश पर्ची [डीआईएस] के संबंध में मुझे क्या सावधानियां बरतनी चाहिए?
निम्नलिखित सावधानियां बरतनी चाहिए:
आप ब्रोकर के माध्यम से प्रतिभूतियों की खरीद करते हैं.
डीआईएस बही जारी करना अपने डीपी के साथ सुनिश्चित करें; रिक्त पर्ची का उपयोग न करें.
सुनिश्चित करें कि डीआईएस नंबर पूर्व-मुद्रित है और डीपी आपसे जारी किए गए डीआईएस बही के लिए आपसे पावती लेता है.
सुनिश्चित करें कि आपका खाता संख्या [ग्राहक आईडी] पूर्व-मुद्रांकित है.
यदि आपका खाता एक संयुक्त खाता है तो सभी संयुक्त धारकों को अनुदेश पर्ची पर हस्ताक्षर करना होगा. यदि सभी संयुक्त धारकों ने हस्ताक्षर नहीं किए हैं तो निर्देश निष्पादित नहीं किया जा सकता है.
रिक्त पर्चियों के उपयोग से बचें.
किसी भी व्यक्ति, ब्रोकर / उप-ब्रोकर के पास हस्ताक्षरित रिक्त डीआईएस न छोड़ें.
उपयोग न हो तो डीआईएस बही को सुरक्षित जगह पर रखें.
अगर डीआईएस बही में केवल एक प्रविष्टि की जाती है तो दुरुपयोग को रोकने के लिए शेष स्थान पर स्ट्राइक आउट करें.
कृपया डीआईएस खाते में लक्ष्य खाता आईडी और सभी विवरण स्वयं ही भरें.
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सुपुर्दगी अनुदेश फॉर्म में 'निष्पादन तारीख' से क्या आशय है?
निष्पादन की तारीख वह तारीख है जिस पर प्रतिभूतियों को वास्तव में आपके खाते से डेबिट किया जाएगा. सुपुर्दगी निर्देश पर लिखी गई निष्पादन तिथि को डीपीएम प्रणाली [कंप्यूटर] में डीपी द्वारा दर्ज किया जाना चाहिए. डीपीएम प्रणाली उस तारीख को रिकॉर्ड करेगी और आपके खाते को केवल उसी तारीख को डेबिट करेगी. आप उस तारीख, जिस पर आप चाहते हैं कि प्रतिभूतियां आपके खाते से डेबिट की जाएं, से पहले ही निर्देश जारी कर सकते हैं लेकिन आपके खाते को केवल निष्पादन तिथि पर डेबिट किया जाएगा.
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भविष्य के निष्पादन की तारीख के लिए डिलीवरी निर्देश देकर मुझे क्या लाभ होगा?
भविष्य में दिनांकित निर्देश देने से समय की कमी या अंतिम समय की भीड़ के कारण अनुदेश का निष्पादन न करने का जोखिम कवर किया जाता है.
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मेरे लिए रिकॉर्ड तारीखों का क्या महत्व है?
यदि आपके द्वारा खरीदी गई प्रतिभूतियों को आपके ब्रोकर द्वारा आपके खाते में अभी अंतरण किया जाना है तो बही बंद होने / रिकॉर्ड की तारीख से पहले, आप लाभांश या बोनस जैसे कॉर्पोरेट लाभ प्राप्त करने के हकदार नहीं होंगे क्योंकि आपका नाम लाभदायक स्वामी सूची में अंकित नहीं होगा. इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि कंपनी द्वारा घोषित बही बंद / रिकॉर्ड तिथि से पहले आपके द्वारा खरीदी गई प्रतिभूतियों को आपके खाते में अंतरण कर दिया जाए.
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क्या मैं डिपॉजिटरी प्रतिभागी के माध्यम से शेयर खरीद और बिक्री कर सकता है?
नहीं. शेयरों को केवल स्टॉकब्रोकर के माध्यम से खरीदा और बिक्री किया जा सकता है. डीपी, शेयर बिक्री लेन-देन के एवज में शेयर देने अथवा खरीद लेनदेन के लिए शेयर प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करती है.
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केन्द्र सरकार की प्रतिभूति (जी-सेक)
यह जोखिम मुक्त शासकीय कूपन लिखत है जिसे भारत सरकार जारी करता है. इन लिखतों की अवधि बहुत ही कम (जैसे एक वर्ष से भी कम अवधि) से लेकर बहुत लंबी (जैसे 20 वर्ष) हो सकती है. इन लिखतों के निश्चित कूपन निर्धारित प्रतिभूतियां प्राथमिक और द्वितीयक बाजार में उपलब्ध है. इन लिखतों पर प्रतिलाभ निश्चित होते हैं.
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ट्रेजरी बिल
यह छूट पर उपलब्ध जिरो-कूपन लिखत है. इनकी परिपक्वता अवधि 364 दिनों तक की हो सकती है. ये तुलनात्मक रुप से अपेक्षाकृत आकर्षक प्रतिलाभ प्रदान करने वाले सबसे अर्थसुलभ लिखत हैं.
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वाणिज्यिक पत्र (सीपी)
वाणिज्यिक पत्र, उच्चतम रेटेड कॉर्पोरेट्स, प्राथमिक डीलरों (पीडी), सैटेलाइट डीलर्स (एसडी) और वित्तीय संस्थानों (एफआई) द्वारा जारी अल्पकालिक गैर जमानती वचन पत्र हैं. ऐसे लिखतों की अवधि न्यूनतम 15 दिन से 1 वर्ष तक हो सकती है. इन लिखतों को प्रतिष्ठित क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों (न्यूनतम रेटिंग पी – 1 वाली या आरबीआई द्वारा अन्य अनुमोदित रेटिंग) द्वारा अनिवार्य रूप से रेट किया जाना है. कॉर्पोरेटस, जिनकी निवल मालियत न्यूनतम रु. 4 करोड़ है और ऋणदाता बैंक द्वारा जिनके उधार खाते का वर्गीकरण ‘स्टैंडर्ड’ के रुप में किया गया हो, सीपी जारी कर सकते हैं. एकल निवेशक के लिए न्यूनतम निवेश रु. 5 लाख रुपये या उसके गुणक में होना चाहिए.
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ब्याज दर में अदला बदली (आईआरएस)
यह ओटीसी उत्पाद है जिसमें दो प्रतिपक्षकारों के बीच एकसमान मुद्रा में ब्याज प्रवाह का आदान-प्रदान होता है. इन लिखतों में कभी भी मूल राशि का आदान-प्रदान नहीं होता है. ब्याज दर विनिमय के दो प्रकार हो सकते है - अर्थात स्थायी बनाम अस्थायी या अस्थायी बनाम अस्थायी हो सकता है. पहले के प्रकार के अंतर्गत, स्थायी दर का भुगतान करने वाले को स्थायी स्वैप दर का भुगतान करना होगा, जबकि अस्थायी दर के भुगतानकर्ता को केवल अस्थायी ब्याज दर का भुगतान करना होगा. निपटान निवल आधार पर किया जाएगा. ब्याज दरों के दोनों दरों को स्वीकार्य बेंचमार्क दरों के संदर्भ में निर्धारित किया जाता हैं.
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आईआरएस कौन कर सकता है और किस प्रकार के?
बैंक, पीडी और एफआई को बाजार निर्माण के साथ साथ बचाव के प्रयोजन हेतु रुपए स्वैप करने की अनुमति है. केवल कॉर्पोरेट ग्राहक अपने एक्सपोजर के बचाव के लिए इस उत्पाद का एक साधन के रुप में प्रयोग कर सकता है. सभी संस्थाओं को अपनी आस्तियों / देयताओं पर ब्याज दर के जोखिम को कम करने के उद्देश्य से एफसीवाई स्वैप करने की अनुमति है.
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वायदा दर करार (एफआरए)
वायदा दर करार (एफआरए) एक ऐसा करार है जिसके द्वारा विनिर्दिष्ट कल्पित मूल राशि के लिए भविष्य की अवधि के लिए ब्याज दर को निर्धारित किया जाता है. यह ओटीसी उत्पाद है और इसमें मूल राशि में कोई आदान – प्रदान नहीं होता है. परिपक्वता तिथि पर एफआरए दर और वास्तविक बाजार दर के बीच के अंतर का भुगतान एक पक्ष द्वारा दूसरे को किया जाता है. यदि एफआरए दर से बाजार दर अधिक है, तो विक्रेता खरीदार को भुगतान करता है जबकि यदि बाजार दर एफआरए दर से अधिक है, तो खरीदार विक्रेता को भुगतान करता है.
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मुद्रा की अदला – बदली
मुद्रा की अदला बदली को पूर्व निर्धारित स्थान / व्यापार की तिथि पर सहमत वायदा दर में एक मुद्रा में ऋण या परिसंपत्ति पर मूलधन और / या ब्याज भुगतान को किसी अन्य मुद्रा में मूल ऋण या परिसंपत्ति पर मूलधन और / या ब्याज भुगतान के लिए आदान-प्रदान को परिभाषित किया गया है. उदाहरण के लिए, भारत में अमरीकी डॉलर में ऋण लेने वाला ग्राहक अपने अमरीकी डॉलर में ब्याज दर जोखिम के साथ-साथ अमरीकी डॉलर / भारतीय रुपए के विनिमय जोखिम को रोकने के लिए मुद्रा की अदला – बदली कर सकता है. इस प्रकार की मुद्रा की अदला – बदली के अंतर्गत, ग्राहक केवल ब्याज भुगतान या मूल राशि भुगतान या दोनों को कवर कर सकता है.
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ऑप्शंस
ऑप्शंस का खरीदार / धारक को किसी विनिर्दिष्ट भविष्य की तारीख पर या उससे पहले एक सहमत दर पर अंतर्निहित परिसंपत्ति को विनिर्दिष्ट राशि पर खरीदने या बेचने के लिए अधिकार प्रदान करता है, लेकिन यह दायित्व प्रदान नहीं करता है. यह व्यवस्था, प्राकृतिक विस्तार से विनिर्दिष्ट भविष्य की तारीख में पूर्व-निर्धारित मूल्य पर अंतर्निहित परिसंपत्ति को खरीदने या बेचने का अधिकार नहीं देती है, लेकिन दायित्व प्रदान करती है. विकल्प का प्रयोग करने के अधिकार के लिए, खरीदार विक्रेता / लिखने वाले को प्रीमियम का भुगतान करेगा जिसे ऑप्शन प्राइस कहा जाता है.
ऑप्शन या तो क्रय ऑप्शन या विक्रय ऑप्शन कहा जा सकता है. क्रय ऑप्शन के अंतर्गत, खरीदार को अंतर्निहित परिसंपत्ति खरीदने का अधिकार है जबकि विक्रय ऑप्शन में खरीदार को अंतर्निहित परिसंपत्ति को बेचने का अधिकार प्राप्त है.
विभिन्न प्रकार के विकल्पों में ब्याज दर विकल्प (बांड विकल्प, कैप, फ्लोर, कॉलर आदि) और मुद्रा विकल्प शामिल हैं. ब्याज दर विकल्प खरीदार को भविष्य में किसी एक पर नियत हेतु या तो एक आकस्मिक जमा या ऋण या एक लिखत की कीमत पर ब्याज दर अधिकार प्रदान करता है लेकिन दायित्व नहीं प्रदान करता है. ऐसे लिखतों के साथ खरीदार प्रतिकूल ब्याज दर मूवमेंट के लिए संरक्षित है जब कि अनुकूल मूवमेंट का लाभ उठाने की क्षमता बनाए रखता है. मुद्रा विकल्प खरीदार को भविष्य में निश्चित समय पर निश्चित दर से दो मुद्राओं का आदान-प्रदान करने का अधिकार प्रदान करता है लेकिन दायित्व प्रदान नहीं करता है. इस प्रकार के विकल्प के अंतर्गत खरीदार की गिरावट जोखिम को हटा दिया गया है जब कि असीमित उर्ध्वगामी संभावनाएं है.
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