भारतीय रिजर्व बैंक डिजिटल रुपी कैसे काम करता है और यह दूसरों से अलग कैसे है।

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी के पायलट लॉन्च के साथ, भारत ने अपने वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को डिजिटल बनाने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठाया है। सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (CBDC) देश की आधिकारिक मुद्रा का इलेक्ट्रॉनिक संस्करण है और संबंधित देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी किया जाता है। भारत में, RBI (भारतीय रिजर्व बैंक) इस कानूनी निविदा को जारी करेगा, जिसे डिजिटल रुपया भी कहा जाता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा सहित कई प्रतिष्ठित बैंकों को आरबीआई द्वारा इस पायलट प्रोजेक्ट पर काम करने का कार्यभार सौंपा गया है, जिसका उद्देश्य अर्थव्यवस्था, जोखिम, लाभ और कार्यान्वयन विधियों पर सीबीडीसी द्वारा पड़ने वाले प्रभाव का शोध और विश्लेषण करना है।

भारत को कैश विकल्प की आवश्यकता क्यों है?

इसके प्रभाव को बेहतर ढंग से समझने के लिए, आइए हम यह समझने की कोशिश करें कि डिजिटल मुद्रा आगे क्या लेकर आता है।

• सीबीडीसी की प्रोग्रामिंग की जा सकती है, अर्थात इसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए बनाया और प्रसारित किया जा सकता है। CBDC को विशिष्ट अनुबंधों, व्यक्तियों या अवधियों के लिये बनाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, नकद रूप में होने से, सरकारी धन का दुरुपयोग या गबन किया जा सकता है। लेकिन CBDC के साथ, सरकार और यहां तक कि निजी खिलाड़ी सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह किसी विशेष उद्देश्य के लिए निर्धारित धन उसी उद्देश्य के लिए ही उपयोग किया जाए।
• वर्तमान में, क्रिप्टोक्यूरेंसी एक सुरक्षित और वास्तविक समय में धन हस्तांतरण का विकल्प प्रदान करती है। हालाकि, जैसा कि यह अनियमित है, ज्यादातर सरकारें क्रिप्टोकरेंसी को प्रोत्साहित नहीं करती हैं। जबकि CBDC क्रिप्टोकरेंसी का कोई विकल्प नहीं है, यह RBI को कानूनी और सुरक्षित तरीके से समान लाभ प्रदान करने में मदद करेगा।
• डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म ज्यादातर निजी संस्थाएं हैं। CBDC के साथ, सरकार ने डिजिटल भुगतान में अपनी उपस्थिति को मज़बूत किया है। RBI समर्थित डिजिटल मुद्रा, अधिक लोगों को भारत में डिजिटल भुगतान स्वीकार करने के लिए प्रोत्साहित करेगा।
• पैसा बनाने के लिए पैसे खर्च होते हैं। मिंटिंग लागत के अलावा, मुद्रा नोटों को स्टोर, ट्रांसपोर्ट और देश भर के विभिन्न स्थानों पर वितरित भी करना पड़ता है। डिजिटल मुद्रा भारत के विशाल मुद्रा निर्माण कार्यभार को कम करेगा, क्योंकि यह पूरी तरह से डिजिटल होता है।

आइए, अब जानते है कि भारत में डिजिटल मुद्रा अपनी अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करेगी:

मनी ट्रांसफर सेवा उद्योग को बाधित करना

घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण विशिष्ट टर्नअराउंड समय, बैच रन, बैंक अवकाश, सप्ताहांत आदि के अधीन हैं। हालांकि, 24/7, डिजिटल मुद्रा लेनदेन तीब्र गति से चलेगा और लेनदेन से संबंधित खर्च प्रचलित लागतों से कम होने की उम्मीद है। अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा अनुकूलताओं के लागू होने के साथ, भारत में डिजिटल मुद्रा वैश्विक मनी ट्रांसफर सेवा उद्योग को बाधित कर सकती है।

कैशलेस अर्थव्यवस्था को प्राप्त करना

भौतिक नकद का गुम होना कई लोगों के लिए आकर्षक है और इसे तत्काल ही पूरी तरह से बदला नहीं जा सकता है। लेकिन e-Rupee के माध्यम से वित्तीय समावेशन में वृद्धि के साथ, भारत को नकद रहित भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र की अधिक स्वीकृति देखने को मिलनी चाहिए। इस तरह, डिजिटल मुद्रा या ई-रुपी, सरकार को कैशलेस अर्थव्यवस्था के लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करेगा।

लोगों के लिए, कैशलेस अर्थव्यवस्था का मतलब डिजिटल लेनदेन की सुविधा और नकद ले जाने और धन संग्रहण के जोखिम से मुक्ति का है।

सरकारी योजनाओं का बेहतर क्रियान्वयन

CBDC के प्रत्यक्ष लाभार्थी हस्तांतरण में मदद कर सकता है जो विशेष उद्देश्यों के लिए निर्धारित है। CBDC को विशिष्ट उद्देश्यों और अवधियों के लिये प्रोग्राम किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, महात्मा गांधी राष्ट्रीय ग्रामीण रोजगार गारंटी अधिनियम (मनरेगा) लाभार्थी के लिए डिजिटल मुद्रा की एक निश्चित राशि केवल उन्हीं व्यक्ति द्वारा प्राप्त और उपयोग में लाया जा सकता है।

इसी प्रकार, एलपीजी (रसोई गैस) अनुदान केवल निर्दिष्ट स्थानों में भुगतान के लिए स्वीकार किया जाएगा। इसका अर्थ यह है कि यदि आप सरकार से सीबीडीसी में एलपीजी अनुदान प्राप्त करते हैं, तो आप इसका उपयोग केवल अधिकृत एलपीजी एजेंसी को डिजिटल रूप से भुगतान करने के लिए कर सकते हैं और किसी दूसरे कार्य के लिए नहीं।

यह दर्शाता है कि सरकारी योजनाओं, नीतियों और सहायता के अंतिम लक्ष्य और जमीनी स्तर के कार्यान्वयन में सीबीडीसी की बड़ी भूमिका कैसे हो सकती है।

नागरिकों पर प्रभाव और इसका लाभ

सीबीडीसी, आम लोगों को प्रभावित करने वाले कुछ सबसे स्पष्ट तरीकों में सम्मिलित है.

• प्रभावी धन हस्तांतरण और तेजी से निपटान
• लेनदेन की लागत कम होने की संभावना है, जिससे उपयोगकर्ताओं के लिए पैसे की बचत होती है। यह अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण के लिए भी होगा क्योंकि सीबीडीसी पर आधारित प्रेषण तेज और सस्ता होगा।
• सीबीडीसी में कम डाउनटाइम होने की उम्मीद है, जिसमें 24X7 हस्तांतरण और प्रेषण सेवाओं की उपलब्धता है
• भौतिक रूप से नकद ले जाने एवं साथ-साथ खराब और क्षतिग्रस्त नोटों की समस्या से बचा जा सकता है

निष्कर्ष के तौर पर

एक बार जब यह भारत की मौद्रिक प्रणाली में शामिल हो जाता है, तो डिजिटल रुपी का प्रभाव भारतीय अर्थव्यवस्था पर व्यापक रूप से महसूस किया जा सकता है। सीबीडीसी लाभ जैसे कम भौतिक रूप से नकद का उपयोग, बेहतर लेनदेन की गति और डिजिटल दक्षता, इसे चलाने के क्रम में व्यापक रूप से प्रभाव डालता है। सफल कार्यान्वयन के साथ, CBDC का अर्थव्यवस्था पर दूरगामी और सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा और भारत की वित्तीय वृद्धि को बढ़ावा मिलेगा।