सावधि के एवज में ऋण लेने के लिए एक विस्तृत मार्गदर्शिका

तत्काल नकदी प्राप्त करने के लिए सावधि जमा के बदले पैसे उधार लेना आसान है। इसके अलावा, आपके पास अपने निवेश किए गए सभी या एक हिस्से को गवाएं बिना एफडी के बदले ऋण उधार लेने का विकल्प रखें । एफडी प्रोग्राम के तहत बैंक ऑफ बड़ौदा आपको अपने ओवरड्राफ्ट पर 90% तक उधार लेने की अनुमति देता है। केवल राशि जिसे चुकाया जाना होता है , वह है , मूल ऋण राशि एवं उसका ब्याज ।

लोग आमतौर पर वित्तीय आपातकाल या नकदी संकट के दौरान ऋण और अन्य उधार के अवसरों जैसे धन विकल्पों की तलाश करते हैं। सावधि जमा के बदले ऋण लेना उन आवश्यक स्रोतों (एफडी) में से एक है। यह अल्पकालिक ऋणों के बारे में वित्तीय संस्थानों से संपर्क करने का एक त्वरित तरीका है। आप आसानी से उस बैंक से एफडी के बदले ऋण प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं जहां आपके पास पहले से ही फिक्स्ड डिपॉजिट है, बजाय उन्हें समय से पहले समाप्त करने के।

यदि आप अपनी एफडी के बदले ऋण लेते हैं तो आपको किसी भी दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होगी। इसके अतिरिक्त, कोई पूर्व-भुगतान जुर्माना नहीं है और एफडी द्वारा सुरक्षित ऋण पर ब्याज दरें पारंपरिक ऋणों की तुलना में कम हैं। आइए फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले ऋण लेने से पहले आपको जो कुछ भी पता होना चाहिए, उसका पता लगाएं।

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) के बदलें क्या ऋण है?

सावधि जमा वित्तीय उत्पाद हैं जो आपको वापसी के आश्वासन के साथ दीर्घकालिक निवेश करने देते हैं। वे पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक आकर्षक रिटर्न प्रदान करते हैं। एफडी के बदले ऋण किसी भी अन्य ऋण की तरह उधारकर्ता को एक बार में वितरित किया जाता है, और उधारकर्ता द्वारा समान मासिक किस्तों में वापस भुगतान किया जाता है।

एफडी जमा की राशि, लोन की राशि निर्धारित करती है। जमा राशि के आधार पर, यह 90% तक पहुंच सकता है। ग्राहक की सावधि जमा के अवज में ऋण, जो एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है, जमा राशि को सुरक्षा के रूप में उपयोग करके प्राप्त किया जा सकता है।

बीओबी सावधि जमा खाता खोलने के लिए एक छोटी राशि की आवश्यकता होती है। बैंक ऑफ बड़ौदा के साथ, आप यह जानकर निश्चित हो सकते हैं कि बाजार में परिवर्तन होने के पश्चात भी, मौजूदा जमा राशि में बदलाव नहीं किया जाएगा। एफडी बीओबी (बैंक ऑफ बड़ौदा) के बदले ऋण के लाभ यह हैं कि इसमें लचीलापन, सुरक्षा और गारंटीकृत बचत रिटर्न शामिल हैं।

एफडी पर लोन के लिए कौन कर सकता है आवेदन

जिस बैंक या वित्तीय संस्थान से आप ऋण चाहते हैं, उसके साथ सावधि जमा रखना एफडी के बदले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बुनियादी आवश्यकता है। हालाँकि, आपको निम्नलिखित विवरणों में से एक को भी सुनिश्चित करना चाहिए:

• संघ, क्लब और समाज
• समूह कंपनियां, साझेदारी फर्म, और एकमात्र स्वामित्व
• परिवार के ट्रस्ट
• निवासी जो भारतीय हैं

यह पता लगाने के लिए कि क्या आप फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले ऋण के लिए आवेदन करने के पात्र हैं, निम्नलिखित सूची देखें:

• 5 वर्ष के टैक्स-सेविंग एफडी खातों के मालिक, इस प्रकार के ऋण के लिए पात्र नहीं हैं।
• नाबालिग के नाम पर एफडी मान्य नहीं होगा ।
• व्यक्तिगत और संयुक्त फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों के लिए खाताधारक हो

यह भी पढ़ें: सावधि जमा खाता कैसे खोलें

सावधि जमा पर ऋण की विशेषताएं और लाभ

आपके एफडी खाते के बदले ऋण के कई लाभ हैं। एफडी के बदले ऋण की विशेषताओं और लाभों की निम्नलिखित सूची पर विचार करें।

• पूर्व-भुगतान के लिए कोई जुर्माना नहीं- सहमत देय तिथि से पहले पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान करने की क्षमता को पूर्वभुगतान के रूप में जाना जाता है; हालांकि, इसमें शुल्क शामिल हो सकता है। यदि आप एफडी के संरक्षित रख कर ऋण लेते हैं तो आपको पूर्व-भुगतान दंड का भुगतान नहीं करना होगा। इसके अतिरिक्त, अपनी एफडी के बदले ऋण लेने के पश्चात भी , उस पर ब्याज कमा सकते हैं।
• न्यूनतम दस्तावेज- ऋण जारी करना सरल है क्योंकि एनबीएफसी या जिस बैंक से आप इसका अनुरोध कर रहे हैं, उसके पास पहले से ही आपकी जानकारी है। आपको फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले ऋण के लिए आवेदन के अलावा अपनी सावधि जमा रसीदें और पहचान दस्तावेज भी जमा करना होगा।
• ब्याज की कम दर- इन ऋणों पर ब्याज दर कम है क्योंकि एफडी उनके लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है। व्यक्तिगत ऋण में आमतौर पर एफडी ब्याज दरों के खिलाफ ऋण की तुलना में उच्च ब्याज दर होती है। इससे लोन के लिए ईएमआई कम होती है।
• कोई क्रेडिट स्कोर चेक नहीं- ज्यादातर मामलों में, एनबीएफसी या बैंक आपके क्रेडिट इतिहास की जांच करेंगे जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं। दूसरी ओर, एफडी द्वारा सुरक्षित ऋण, आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर नहीं करता है, इसलिए यह मुख्य रूप से कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को लाभान्वित करता है।

सावधि जमा पर ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें

• अपने पसंद के वित्तीय संस्थान / बैंक की वेबसाइट तक पहुंचें।
• "फिक्स्ड डिपॉजिट" स्तर वाले अनुभाग का पता लगाएं।
• फिर, "एफडी के बदले ओवरड्राफ्ट / ऋण सुविधा" चुनें।
• प्रासंगिक जानकारी दें, जैसे कि ऋण राशि की समय अवधि एवं आवश्यक राशि।
• जब आपका ऋण आवेदन जमा किया गया है तो आपको एसएमएस या ईमेल के माध्यम से सूचित किया जाएगा क्योंकि यह एक ऑनलाइन प्रक्रिया है।

ओवरड्राफ्ट सुविधा क्या है?

बैंक ग्राहकों को फिक्स्ड डिपॉजिट पर ऋण के रूप में ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करते हैं। एफडी के बदले ओडी के रूप में भी जाना जाता है। ओवरड्राफ्ट या ओडी सीमा, जो फिक्स्ड डिपॉजिट द्वारा सुरक्षित है, जमा राशि से कम है, लेकिन ब्याज की दर उस दर से अधिक है जो वर्तमान में एफडी कार्ड पर ली जा रही है।

इसके अतिरिक्त, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ब्याज केवल ओवरड्राफ्ट की राशि पर लिया जाता है, पूरी सीमा पर नहीं। आइए एफडी के अवज में ओडी का एक उदाहरण लें। उदाहरण के लिए, मिस ए के पास 85% ओडी सीमा और 1.5 लाख रुपये की एफडी है। जमा राशि का केवल आधा हिस्सा – 75,000 रुपये – उनके द्वारा उधार लिया गया है। नतीजतन, जमा राशि के 85% से अधिक जमा राशि पर ब्याज नहीं लिया जाएगा, लेकिन केवल पहले 50% पर।

यह भी पढ़ें: फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) पर पूरी गाइड

निष्कर्ष

यदि आपने अभी तक निवेश नहीं किया है तो एफडी शुरू करने का अभी भी समय है। मौजूदा फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले ऋण प्राप्त करना सरल है यदि आपके पास हो तो।

आपकी वित्तीय ज़रूरतें जो भी हों, आप आसानी से अपने आप को सहारा देने के लिए एफडी का उपयोग कर सकते हैं। बैंक ऑफ बड़ौदा एफडी शुरू करके सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्राप्त करें। बीओबी एफडी कैलकुलेटर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है कि आपकी जमा राशि परिपक्व होने पर कितना ब्याज उपलब्ध होगा।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)

1. एफडी पर मुझे कितना लोन मिल सकता है?

आपकी एफडी की राशि का 90% तक उधार लिया जा सकता है। आप एफडी द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए ब्याज दर को भी देख सकते हैं।

2. एफडी ब्याज दर पर ऋण क्या है?

एफडी पर लोन के लिए ब्याज दर आपके बैंक द्वारा निर्धारित की जाएगी या वर्तमान ब्याज दरों से 1% से 2% अधिक होगी।

3. एफडी के बदले लिए गए लोन को किस अवधि के भीतर चुकाया जाना चाहिए?

फिक्स्ड डिपॉजिट के परिपक्व होने से पहले एफडी लोन चुकाना होगा।

4. क्या वरिष्ठ नागरिक एफडी पर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं?

हां, वरिष्ठ नागरिक एफडी द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करने के पात्र हैं।